Cuando los aseguradores miran sus estados de cuenta bancarios, quieren ver que tiene suficiente dinero para cubrir su pago inicial y los costos de cierre. Algunos tipos de préstamos requieren el valor de algunos meses de pagos de la hipoteca que quedaron en la cuenta para “reservas” de emergencia. En otras palabras, los costos iniciales no pueden agotar su cuenta.
¿Los suscriptores piden extractos bancarios?
Los prestamistas miran los estados de cuenta bancarios antes de otorgarle un préstamo porque los estados resumen y verifican sus ingresos. La mayoría de los prestamistas piden ver al menos dos meses de estados de cuenta antes de otorgarle un préstamo. Los prestamistas utilizan un proceso llamado “suscripción” para verificar sus ingresos.
¿Qué buscan los suscriptores?
Los aseguradores miran su puntaje de crédito y extraen su informe de crédito. Observan su puntaje de crédito general y buscan cosas como pagos atrasados, bancarrotas, uso excesivo de crédito y más.
¿Los suscriptores miran los retiros en los extractos bancarios?
Cómo los suscriptores analizan los extractos bancarios y los retiros. Los prestamistas hipotecarios no se preocupan por los retiros de los extractos bancarios. Los prestamistas requieren cheques cancelados y/o extractos bancarios para verificar que el cheque de arras se haya liquidado.
¿Qué tan atrás miran los prestamistas los estados de cuenta bancarios?
¿Qué tan atrás miran los prestamistas hipotecarios los estados de cuenta bancarios?
Generalmente, los prestamistas hipotecarios requieren los últimos 60 días de estados de cuenta bancarios.
¿Los suscriptores analizan los hábitos de gasto?
Los suscriptores bancarios verifican estos gastos mensuales y sacan conclusiones sobre sus hábitos de gasto. Por ejemplo, varias tarjetas de crédito al límite pueden generar señales de alerta con un banco, lo que hace que analice todos los demás aspectos de su perfil financiero.
¿Qué tan atrás miran los prestamistas los pagos atrasados?
Pagos tardíos de hipotecas y otros préstamos. Los prestamistas generalmente pasan por alto un pago atrasado en los últimos 12 meses, siempre que pueda explicar y proporcionar la documentación necesaria. Después de una ejecución hipotecaria, se necesitan 36 meses para ser elegible para un préstamo FHA con un pago inicial del 3.5 % y 48 meses para un préstamo VA sin pago inicial.
¿Qué tan atrás miran los aseguradores el historial crediticio?
Los suscriptores de hipotecas quieren ver el historial de pago a tiempo y el crédito restablecido en los últimos 12 meses.
¿Pueden los suscriptores hacer excepciones?
Por lo general, hay dos tipos de excepciones de préstamo: 1) excepciones de póliza y 2) excepciones de suscripción. Cuando el puntaje crediticio, la relación deuda-ingreso o la relación préstamo-valor de un prestatario no cumplen con los estándares definidos por la organización, se produce una excepción de suscripción.
¿Por qué un suscriptor negaría un préstamo?
Los suscriptores pueden denegar su solicitud de préstamo por varias razones, de menor a mayor. Algunos de estos problemas que pueden surgir y que se niegue su suscripción son reservas de efectivo insuficientes, un puntaje crediticio bajo o índices de deuda altos.
¿Los suscriptores niegan préstamos a menudo?
¿Con qué frecuencia un suscriptor niega un préstamo?
Si le han negado una hipoteca en el pasado, no se sienta tan mal. Sucede con bastante frecuencia. A partir de 2019, alrededor del 8% de las solicitudes de viviendas unifamiliares construidas en el sitio fueron rechazadas.
¿Se puede negar su préstamo al cierre?
Tener un préstamo hipotecario denegado al cierre es lo peor y es mucho peor que una denegación en la etapa previa a la aprobación. Ya sea al principio o al final, los motivos de la denegación de un préstamo hipotecario pueden incluir una caída en el puntaje de crédito, problemas de propiedad, fraude, pérdida o cambio de trabajo, deuda no revelada y más.
¿Qué significa suscripción para hipoteca?
La suscripción de hipotecas es lo que sucede detrás de escena una vez que envía su solicitud. Es el proceso que utiliza un prestamista para analizar en profundidad su historial crediticio y financiero para determinar si es elegible para un préstamo.
¿Cómo verifica el asegurador los ingresos?
Los procesadores de préstamos y los aseguradores utilizan una variedad de documentos para verificar sus ingresos. Estos incluyen estados de cuenta bancarios, talones de cheques de pago, formularios W-2 y declaraciones de impuestos. En conjunto, estos documentos le muestran al prestamista hipotecario cuánto dinero gana hoy y cuánto ha ganado en los últimos dos años.
¿Cuánto tiempo tarda el suscriptor en tomar una decisión?
En circunstancias normales, la aprobación de la suscripción inicial ocurre dentro de las 72 horas posteriores al envío de su archivo de préstamo completo. En escenarios extremos, este proceso podría tardar hasta un mes. Sin embargo, es poco probable que tome tanto tiempo a menos que tenga un archivo de préstamo excepcionalmente complicado.
¿Qué haría que un asegurador negara la hipoteca de la FHA?
Razones para un rechazo de la FHA Hay tres razones populares por las que se le ha negado un préstamo de la FHA: mal crédito, alta relación deuda-ingreso y, en general, dinero insuficiente para cubrir el pago inicial y los costos de cierre.
¿Qué puede salir mal después de la suscripción?
Lo principal que podría salir mal en la suscripción tiene que ver con la tasación de la vivienda que ordenó el prestamista: la evaluación del valor resultó en una tasación baja o el suscriptor solicitó una revisión por parte de otro tasador. Puede impugnar una tasación baja, pero la mayoría de las veces gana el tasador.
¿Qué puede salir mal durante la suscripción?
Y hay muchas cosas que pueden salir mal durante el proceso de suscripción (la calificación crediticia del prestatario es demasiado baja, los índices de endeudamiento son demasiado altos, el prestatario carece de reservas de efectivo, etc.). Su préstamo no se aprueba por completo hasta que el asegurador dice que está “claro para cerrar”. Cada prestatario es único, por lo que cada escenario de préstamo es único.
¿El asegurador verifica el crédito nuevamente?
La respuesta es sí. Los prestamistas extraen el crédito de los prestatarios al comienzo del proceso de aprobación y luego nuevamente justo antes del cierre.
¿Qué buscan los aseguradores en las transcripciones de impuestos?
Los suscriptores a menudo necesitan solicitar transcripciones de declaraciones de impuestos del IRS para confirmar si un cliente le debe dinero al IRS y si existe un plan de pago. “Si existe un plan de pago, generalmente necesitamos verificar un historial de recibo de al menos tres meses”, agregó.
¿Qué se considera una gran compra durante la suscripción?
¿Qué se considera una gran compra?
La respuesta a esto depende de su situación financiera. Una gran compra es cualquier cosa que pueda afectar su relación deuda-ingreso. Él o ella es la mejor persona para aconsejar si la compra tendrá un efecto negativo en la aprobación de su préstamo.
¿Sin noticias es una buena noticia cuando el préstamo está en proceso de suscripción?
Cuando se trata de préstamos hipotecarios, no tener noticias no es necesariamente una buena noticia. Particularmente en el clima económico actual, muchos prestamistas luchan por cumplir con los plazos de cierre, pero no ofrecen fácilmente esa información. Cuando finalmente lo hacen, a menudo es tarde en el proceso, lo que puede poner a los prestatarios en peligro real.
¿Los pagos atrasados me afectarán para obtener una hipoteca?
En general, cualquier pago de hipoteca o vivienda no realizado en el mes vencido se considera moroso. Tener un alquiler atrasado o un pago de hipoteca en su registro de crédito dentro de los 12 meses previos a su préstamo puede obligar al prestamista a procesar su hipoteca de una manera diferente.
¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en su historial crediticio?
Los pagos atrasados permanecen en un informe de crédito hasta siete años a partir de la fecha de morosidad original, la fecha del pago atrasado. El pago atrasado permanece en su informe de crédito de Equifax incluso si paga el saldo atrasado.
¿Hasta qué punto un pago atrasado puede reducir su puntaje de crédito?
Si realiza un pago atrasado, hay tres factores que determinan cuánto afectará su puntaje de crédito. De acuerdo con los datos de daños crediticios de FICO, un pago atrasado reciente puede causar una caída de hasta 180 puntos en un puntaje de FICO FICO, +0.06 %, según su historial crediticio y la gravedad del pago atrasado.