Los activos en un 529 se pueden usar en cualquier institución elegible de educación superior. Eso incluye no solo colegios y universidades de cuatro años, sino también programas de grado asociado de dos años, escuelas de oficios y escuelas vocacionales, tanto en el país como en el extranjero.
¿Se puede usar el 529 para otros miembros de la familia?
Las cuentas del plan de ahorro educativo 529 pueden transferirse de un beneficiario a otro miembro elegible de la familia o transferirse a otras cuentas 529 para el mismo beneficiario o un familiar elegible. No se permiten transferencias de un plan 529 a planes de jubilación (como una IRA).
¿Qué sucede con el dinero en 529 si no se usa?
No hay penalización por dejar fondos sobrantes en un plan 529 después de que un estudiante se gradúe o deje la universidad. Sin embargo, la parte de las ganancias de una distribución del plan 529 no calificada está sujeta al impuesto sobre la renta y a una multa del 10%.
¿Pueden los no dependientes usar 529?
Puede reclamar esto incluso si él no es su dependiente. Solo recuerde que las ganancias en el 1099 (no en la base) contrarrestan los gastos escolares. Básicamente no puedes hacer doble inmersión (tu hijo y tú por los mismos gastos). Tienes que determinar si puedes elegir quién reclama su exención personal.
¿Para qué no puedes usar un 529?
Estos son algunos gastos comunes que no se consideran calificados para los propósitos del plan 529:
Tarifas de solicitudes y exámenes universitarios.
Transportación.
Seguro de salud.
Actividades extraescolares y otros gastos varios.
Algunos gastos de alojamiento y comida.
¿Se puede usar el dinero 529 para comida?
Los estudiantes que viven fuera del campus también pueden designar alimentos como una compra calificada, siempre que la cantidad gastada sea menor o igual a lo que está incluido en el costo de asistencia de la universidad para alojamiento y comida. “Puede pagar el alojamiento y la comida con un 529: costos de vivienda, plan de comidas, cosas así”, dice Lee.
¿Puedo comprar una computadora con fondos 529?
Artículos de tecnología: puede usar un plan 529 para cubrir necesidades tecnológicas como computadoras, impresoras, computadoras portátiles e incluso servicio de Internet. Estos artículos deben ser utilizados por el beneficiario del plan mientras esté inscrito en la universidad.
¿Cuál es la contribución máxima de 529 para 2020?
Límites de contribución del plan 529 anual Las contribuciones en exceso por encima de $15,000 deben informarse en el Formulario 709 del IRS y se descontarán del monto de la exención del impuesto sobre el patrimonio y las donaciones de por vida del contribuyente ($11,58 millones en 2020).
¿Puede iniciar un 529 para el hijo de otra persona?
Todos los planes 529 aceptan contribuciones de terceros, independientemente de quién sea el propietario de la cuenta. Eso significa que cualquier persona, incluidos los abuelos, tías, tíos o incluso amigos, puede ayudar a un niño a ahorrar para la universidad. No tiene que ser un miembro de la familia del beneficiario para contribuir a su plan 529.
¿Se puede abrir un plan 529 para un no familiar?
Cualquiera puede abrir y financiar un plan de ahorros 529: el estudiante, los padres, los abuelos u otros amigos y familiares.
¿Se puede usar el dinero 529 para comprar una casa?
Los pagos de la hipoteca no califican como alojamiento y comida Incluso si el estudiante fuera a comprar la casa, no puede usar el dinero del plan 529 para hacer los pagos de la hipoteca. Un pago de hipoteca es un pago de un préstamo y no un pago de costos de vivienda. Como tal, no es un gasto de educación superior calificado.
¿Cuánto puedes retirar de 529 por año?
Los retiros de hasta $10,000 de gastos de matrícula en una escuela primaria, intermedia o secundaria pública, privada o religiosa por estudiante, por año en todos los planes 529 también están libres de impuestos a nivel federal.
¿Se puede cobrar un plan 529?
Los propietarios de cuentas del plan 529 pueden retirar cualquier monto de su plan 529, pero solo las distribuciones calificadas estarán libres de impuestos. La parte de las ganancias de cualquier distribución no calificada debe informarse en la declaración de impuestos federal sobre la renta del titular de la cuenta o del beneficiario y está sujeta al impuesto sobre la renta ya una multa del 10%.
¿Cuánto puedes poner en 529?
Las familias deben ser conscientes de las posibles consecuencias del impuesto sobre donaciones cuando se trata de financiar una cuenta 529. En 2021, una persona soltera puede dar hasta $15,000 por persona, por beneficiario a un 529, lo que equivale a $30,000 para una pareja casada.
¿Es una cuenta 529 deducible de impuestos?
Las contribuciones 529 nunca son deducibles de impuestos a nivel federal. Las ganancias de los planes 529 no están sujetas a impuestos federales y, en general, no están sujetas a impuestos estatales cuando se utilizan para gastos educativos calificados, como matrícula, tarifas, libros, así como alojamiento y comida.
¿Es mejor que un padre o un abuelo tenga un plan 529?
Cómo los planes 529 para abuelos afectan la ayuda financiera. En general, los planes 529 tienen un efecto mínimo en la ayuda financiera. Pero, la FAFSA trata las cuentas de propiedad de los padres de manera más favorable. Por ejemplo, informa activos de planes 529 como activos principales, lo que solo puede reducir la elegibilidad de ayuda en un máximo de 5.64% del valor de la cuenta.
¿Cuánto puede dar un abuelo a un plan 529?
Puede cargar por adelantado un plan 529 (dar 5 años de obsequios anuales de hasta $15,000 a la vez, para un total de hasta $75,000 por persona, por beneficiario) sin tener que pagar un impuesto sobre donaciones o reducir el exclusión del impuesto sobre donaciones.
¿Todavía puede contribuir a un 529 después de los 18 años?
Como regla general, no hay límites de edad para los planes 529. Un adulto de cualquier edad puede iniciar su propio plan 529 y actuar como titular de la cuenta y como beneficiario. Siempre que los gastos se utilicen para la educación postsecundaria (o la matrícula K-12 que califique), los beneficiarios 529 pueden ser de cualquier edad.
¿Cuánto puede contribuir cada padre al 529?
En cualquier caso, los padres reciben el mismo trato que cualquier otra persona que haga una contribución: cada padre puede donar hasta $15,000 anuales al plan 529 de su hijo sin tener que presentar una declaración de impuestos sobre donaciones, por un total de $30,000 por año.
¿Los abuelos pueden contribuir al 529?
Los abuelos que esperan contribuir para la educación universitaria de un nieto pueden abrir un plan 529 ellos mismos o contribuir a una cuenta propiedad de los padres. En muchos casos, puede ser más fácil mencionar al padre del niño como propietario del plan 529.
¿Necesito recibos de los gastos 529?
No necesita proporcionarle al plan 529 evidencia de que usará el dinero para gastos elegibles, pero sí debe conservar los recibos, los cheques cancelados y otros documentos en sus registros de impuestos (consulte Cuándo desechar los registros de impuestos para obtener más información). información), en caso de que el IRS luego pida evidencia de que el dinero se usó
¿Puedes usar 529 para el teléfono?
Planes de telefonía celular: si bien un plan 529 se puede usar para algunas tecnologías, como computadoras portátiles, no incluye teléfonos celulares. Préstamos estudiantiles: no puede usar el plan 529 para realizar pagos de préstamos estudiantiles, incluso si el estudiante pidió dinero prestado para cubrir los gastos calificados 529.
¿Es el viaje un gasto calificado 529?
No puede usar un plan 529 para pagar los costos de viaje y transporte. No incluye gastos de transporte, gastos personales varios, costos de cuidado de dependientes, tarifas de préstamos y tarifas de licencia, y el alojamiento y la comida se limitan a los estudiantes que están inscritos al menos a medio tiempo.
¿Los comestibles cuentan para 529?
¿Qué pasa con los comestibles?
Sí, puede usar el dinero del plan 529 para pagar la comida fuera del campus. Siempre que el estudiante esté matriculado al menos medio tiempo, el IRS aprobará los gastos de alojamiento y comida para alojamiento fuera del campus.
¿Cómo se prueban los gastos 529?
El Formulario 1099-Q del IRS es una declaración emitida por un plan 529 o un administrador de Coverdell ESA que enumera la cantidad de distribuciones en un año fiscal determinado. El Formulario 1099-Q se emitirá al beneficiario si la distribución 529 se pagó a: El beneficiario del plan 529.