¿Qué está cambiando?
Este año, la FHA planea imponer un requisito de puntaje de crédito mínimo: 500. Los prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 580 tendrían que hacer un pago inicial de al menos el 10 por ciento en lugar del mínimo habitual del 3.5 por ciento. Los prestatarios con puntajes bajos incumplen a una tasa más alta que los más solventes.
¿Están cambiando las pautas de la FHA?
La FHA publica nuevas pautas cada año y, en 2021, aumentó los montos máximos de préstamo para áreas de bajo y alto costo. A continuación, resumimos los requisitos que deberá cumplir y puede encontrar respuestas más detalladas en el Manual de políticas de vivienda unifamiliar de la FHA de 1139 páginas, publicado el 18 de noviembre de 2020.
¿Cuándo cambió la FHA las reglas del PMI?
El cambio positivo es que la FHA redujo sus primas de seguro hipotecario en enero de 2015. En el lado negativo, han hecho que el PMI sea esencialmente permanente durante la vigencia de la mayoría de las hipotecas que aseguran.
¿Cuáles serán los límites de la FHA en 2021?
Estas Cartas de hipotecarios proporcionan los límites hipotecarios para las hipotecas a plazo aseguradas por la FHA del Título II y el monto máximo de reclamo para HECM asegurados por la FHA para el año calendario (CY) 2021. propiedad en CY 2021 son $ 356,362 y $ 822,375, respectivamente.
¿Siguen estando disponibles los préstamos de la FHA en 2021?
Límites de préstamo de la FHA Estos límites varían según el condado. Los límites de préstamo de la FHA en 2021 oscilan entre $356,362 y $822,375. El límite superior para los préstamos de la FHA para viviendas unifamiliares en condados de bajo costo es de $356,362.
¿Cuál es la desventaja de un préstamo de la FHA?
Mayores costos totales de seguro hipotecario. Los prestatarios pagan una prima de seguro hipotecario (MIP) mensual de la FHA y una prima de seguro hipotecario inicial (UFMIP) del 1,75 % en cada préstamo de la FHA, independientemente del pago inicial. Un pago inicial del 20% elimina la necesidad de PMI en un préstamo de compra convencional.
¿Por qué son malos los préstamos de la FHA?
Los préstamos de la FHA a menudo vienen con tasas de interés más altas que otros préstamos, simplemente porque son más riesgosos. Dado que sus requisitos de puntaje de crédito son más bajos, existe una mayor posibilidad de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Para protegerse de este riesgo adicional, los prestamistas cobrarán una tasa de interés más alta.
¿Qué puntaje de crédito necesita para un préstamo FHA 2021?
Los requisitos de préstamo de la FHA incluyen un puntaje de crédito mínimo de 500 si puede hacer un pago inicial del 10%, así como límites en su carga de deuda mensual total. Las hipotecas respaldadas por la Administración Federal de Vivienda tienen requisitos diferentes a los de otros tipos de préstamos hipotecarios.
¿Cuál es la cantidad máxima para el préstamo de la FHA?
El monto máximo de un préstamo de la FHA para una vivienda unifamiliar en un condado de bajo costo es de $356,362, mientras que el límite superior en los condados de alto costo es de $822,375.
¿Cuál es la superficie máxima para un préstamo de la FHA?
La FHA también respaldará préstamos para propiedades rurales, pero existe un límite en la cantidad de acres que se pueden incluir al determinar el valor para fines del préstamo. La FHA solo respaldará el valor de los primeros 10 acres de la propiedad, y esos primeros 10 acres deben incluir la vivienda.
¿El PMI se cae de un préstamo de la FHA?
Por ley, los prestamistas deben cancelar el PMI convencional cuando alcanza el 78 % de la relación préstamo-valor. Muchos compradores de vivienda optan por un préstamo convencional porque el PMI cae, mientras que el MIP de la FHA no desaparece por sí solo, a menos que haga un pago inicial del 10 % o más.
¿Puedo tasar mi casa para eliminar el PMI?
Para los propietarios de viviendas con un préstamo hipotecario convencional, es posible que pueda deshacerse del PMI con una nueva tasación si el valor de su vivienda ha aumentado lo suficiente como para que supere el 20 por ciento del capital. Sin embargo, algunos administradores de préstamos volverán a evaluar el PMI basándose únicamente en la tasación original.
¿Cómo puedo evitar pagar el PMI en un préstamo de la FHA?
Una forma de evitar pagar el PMI es hacer un pago inicial equivalente a por lo menos una quinta parte del precio de compra de la vivienda; en términos de hipotecas, la relación préstamo-valor (LTV) de la hipoteca es del 80%. Si su nueva casa cuesta $ 180,000, por ejemplo, deberá hacer un pago inicial de al menos $ 36,000 para evitar pagar el PMI.
¿Puedo obtener un préstamo de la FHA después de una indulgencia?
Préstamos FHA/HUD Si puede comenzar a hacer sus pagos hipotecarios regulares después de que termine la indulgencia, esta opción le permite poner el dinero que debe en un gravamen subordinado sin intereses que se paga si refinancia su hipoteca o vende su casa. Modificación de recuperación de Covid-19.
¿Cuáles son los requisitos mínimos para un préstamo FHA?
Un préstamo de la FHA requiere un pago inicial mínimo del 3.5 % para puntajes de crédito de 580 o más. Si puede hacer un pago inicial del 10%, su puntaje de crédito puede estar en el rango de 500 a 579. Rocket Mortgage® requiere un puntaje de crédito mínimo de 580 para los préstamos de la FHA.
¿Se perdonan los préstamos de la FHA?
R: Los prestatarios asegurados por la FHA actualmente son elegibles para una amplia asistencia de mitigación de pérdidas para evitar ejecuciones hipotecarias y hacer que los pagos de la hipoteca sean más asequibles. Actualmente, la ley prohíbe a la FHA ofrecer una condonación explícita del principal a los préstamos asegurados por la FHA.
¿Puede un vendedor rechazar un préstamo de la FHA?
No existe una ley que pueda obligar a un vendedor a aceptar financiamiento de la FHA, aunque los vendedores limitan artificialmente su grupo de compradores al hacerlo. Los compradores, sin embargo, pueden ayudar a su causa al aceptar una evaluación “tal como está”, por ejemplo. También podrían considerar pedir menos en las contribuciones del vendedor para ayudar con los costos de cierre.
¿Quién califica para un préstamo FHA?
Para ser elegible para un préstamo de la FHA, los prestatarios deben cumplir con las siguientes pautas de préstamos:
Tener un puntaje FICO de 500 a 579 con un pago inicial del 10 por ciento, o un puntaje FICO de 580 o más con un pago inicial del 3.5 por ciento.
Contar con historial laboral comprobable de los últimos dos años.
¿Se puede obtener un préstamo de la FHA en un 4 plex?
La respuesta corta: si compra una propiedad multifamiliar y vive en una de las unidades, puede usar el financiamiento de la FHA. Durante 2016 y 2019, no se vendieron cuatro complejos con financiamiento de la FHA. Sin embargo, en 2020 se compraron con éxito un total de (4) quads con financiamiento de la FHA.
¿Qué puntaje de crédito usan los prestamistas de la FHA?
No se requiere un puntaje de crédito mínimo legal para calificar para una hipoteca de vivienda de la FHA. Sin embargo, la mayoría de los préstamos de la FHA generalmente requieren que su puntaje FICO sea de al menos 500-580. Los números específicos requeridos a menudo se consideran junto con el porcentaje del valor de la vivienda que se incluye en el pago inicial, si lo hay.
¿Se puede comprar una casa con un puntaje de crédito de 500?
Hipoteca FHA: Puntaje crediticio mínimo 500 La mayoría de los prestamistas ofrecen préstamos FHA a partir de un puntaje crediticio de 580. Para aquellos con crédito más bajo (500-579), aún podría ser posible calificar para un préstamo de la FHA. Pero tendrá que hacer un pago inicial de al menos el 10 %, y puede ser más difícil encontrar prestamistas que permitan un puntaje de crédito mínimo de 500.
¿Qué tipo de préstamo hipotecario puedo obtener con un puntaje de crédito de 620?
Si su puntaje está por debajo de 620 a 640: Un préstamo hipotecario de la FHA (Administración Federal de Vivienda) es su mejor opción porque la mayoría de los prestamistas no aprobarán un préstamo convencional para prestatarios con un puntaje de crédito por debajo de 640. Además, su tasa de interés sería mucho más alta. más alto en un préstamo convencional incluso si está aprobado.
¿Los costos de cierre son más altos en el préstamo de la FHA?
Los costos de cierre de los préstamos de la FHA son casi los mismos que los de los préstamos convencionales, con un par de excepciones. La tasación de vivienda de la FHA es un poco más complicada que la tasación estándar y, a menudo, cuesta alrededor de $50 más. La FHA requiere una prima de seguro hipotecario (MIP) por adelantado del 1,75 por ciento del monto de su préstamo.
¿Por qué Hoa no quiere préstamos de la FHA?
Por un lado, la FHA tiene estrictas pautas financieras y de propiedad de unidades, así como pautas de relación de alquiler de unidades a las que una HOA podría no desear adherirse. El esfuerzo necesario para obtener la certificación de las hipotecas de la FHA, en otras palabras, podría ser demasiado grande para algunas HOA y sus propietarios-miembros.
¿Se puede alquilar una casa con un préstamo de la FHA?
La FHA no asegurará un préstamo si está comprando la propiedad específicamente para alquilarla. Para establecer la ocupación, debe vivir en la propiedad durante al menos un año. Después de que haya vencido el período de ocupación inicial, debería poder alquilar su casa.