Una hipoteca de liberación de capital involucra a un prestamista que le da dinero en efectivo a cambio de una participación en el producto de la venta de su propiedad más adelante. Pero a diferencia de una hipoteca tradicional, que usted paga en un plazo determinado, un préstamo de liberación de capital no se liquida hasta que abandona su hogar.
¿Cuál es el problema con la liberación de acciones?
Los planes de liberación de capital le brindan una suma global en efectivo o ingresos regulares. El “trampa” es que el dinero liberado deberá devolverse cuando fallezca o pase a un centro de atención a largo plazo. Con una Hipoteca Vitalicia, deberá el capital prestado y los intereses del préstamo devengados.
¿Cuáles son los peligros de la liberación de acciones?
El principal escollo de la liberación de capital es la posibilidad de sacar más efectivo del que necesita, ya que terminará gastando mucho dinero por nada. Con una hipoteca de por vida, se le cobrará más interés de lo que ganará con el efectivo en una cuenta de ahorros.
¿Es una buena idea liberar capital?
¿La liberación de acciones es algo bueno?
La liberación de capital puede ser una buena idea para las personas mayores que deseen ganar algo de dinero extra durante la jubilación. La liberación de capital puede ayudarlo a realizar mejoras en el hogar, pagar los costos de atención, ayudar a un ser querido que tiene dificultades financieras o pagar otras deudas.
¿Cómo se reembolsa la liberación de capital?
Al final de una liberación de capital, el prestamista deberá pagar. La mayoría de los planes se pagan con los ingresos de la venta de su propiedad. El dinero adeudado puede ser reembolsado por otros medios, o la propiedad refinanciada, en caso de que sus beneficiarios deseen conservar la propiedad.
¿Hay una mejor alternativa a la liberación de capital?
Hay muchas alternativas a Equity Release, que siempre exploro con los clientes. Estos incluyen: Vender activos, volver a hipotecar, pedir ayuda a familiares y amigos, subvenciones, mudarse a una casa más barata, beneficios estatales, alquilar una habitación, hacer un presupuesto, cambiar de empleo o simplemente no hacer nada.
¿Puedo vender mi casa si tengo liberación de equidad?
Muchos esquemas estándar de liberación de capital le permiten trasladar su hipoteca a una nueva propiedad si decide vender su casa, siempre que el prestamista apruebe la propiedad primero. En esta situación, es posible que deba pagar parte de la hipoteca antes de tiempo, lo que podría generar cargos por pago anticipado.
¿Por qué la liberación de acciones es una mala idea?
La liberación de capital puede ser más costosa en comparación con una hipoteca ordinaria. Si obtiene una hipoteca de por vida, normalmente se le cobrará una tasa de interés más alta que en una hipoteca ordinaria y su deuda puede crecer rápidamente si se acumulan los intereses.
¿Puedo salir de la liberación de equidad?
¿Puede pagar la liberación de capital anticipadamente?
Si quieres, sí puedes, absolutamente. Sin embargo, es importante reiterar cómo una hipoteca de por vida con liberación de capital está diseñada para permanecer vigente por el resto de su vida o mientras su salud le permita seguir viviendo en su residencia principal.
¿Cuál es el porcentaje máximo de liberación de capital?
La cantidad máxima que puede pedir prestada con liberación de capital suele ser de hasta el 60% del valor de su casa según Money Advice Service.
¿Cuánto interés paga por la liberación de acciones?
Las tasas de interés anuales pueden estar disponibles desde tan solo el 2,50 % fijo de por vida con nosotros. La mayoría de los clientes de Key Equity Release han recibido una tasa de interés anual fija del 3,53 % o inferior. El costo total de comparación es 3.70% APR*.
¿Necesita un abogado para la liberación de acciones?
El prestamista de liberación de capital por lo general esperará que cualquier bufete de abogados que se utilice para la solicitud de liberación de capital debe tener al menos 3 o 4 abogados/socios reales en el bufete. Este requisito significa que su abogado local habitual puede no ser aceptable.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca de por vida y una liberación de capital?
¿Cuál es la diferencia entre la liberación de capital y una hipoteca de por vida?
La liberación de capital permite a los propietarios retener el uso de su hogar mientras obtienen ingresos o fondos de él. Una hipoteca de por vida es uno de los dos tipos principales de productos de liberación de capital, el otro es un plan de reversión de vivienda.
¿La liberación de acciones es un mal negocio?
La liberación de acciones es segura ya que está regulada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y supervisada por el Consejo de liberación de acciones (ERC). Sus reglas y salvaguardas aseguran que usted siempre sea dueño de su casa y tenga flexibilidad para mudarse. Además, todas las hipotecas de por vida regidas por FCA y ERC vienen con una garantía de equidad negativa.
¿Cuánto capital puedo sacar de mi propiedad de alquiler?
La cantidad de capital que puede retirar depende del valor actual de su propiedad y del saldo de su préstamo existente. Los préstamos en efectivo de propiedades de inversión tienen una relación préstamo-valor (LTV) máxima del 25 al 30 por ciento. Eso significa que debe dejar intacto entre el 25 y el 30 % del valor de su casa, por lo que es probable que necesite más del 30 % del capital para cobrar.
¿Por qué no debería hacer una hipoteca inversa?
No puede pagar los costos. Los ingresos de la hipoteca inversa pueden no ser suficientes para cubrir los impuestos sobre la propiedad, las primas del seguro de propietario de vivienda y los costos de mantenimiento de la vivienda. Si no se mantiene al día en cualquiera de estas áreas, los prestamistas pueden declarar vencida la hipoteca inversa, lo que podría resultar en la pérdida de la vivienda.
¿Paga la liberación de capital?
Con la liberación de capital, no tiene que hacer pagos mensuales. Esto se debe a que una hipoteca de por vida, la forma más popular de liberación de capital, es un préstamo garantizado contra su casa que, junto con el interés acumulado, generalmente se paga cuando su plan llega a su fin.
¿Cuál es la mejor edad para tomar la liberación de capital?
Las hipotecas de por vida con liberación de capital solo están disponibles para personas mayores de 55 años, y por lo general debe ser aún mayor (60 o incluso 65 años) para un plan de reversión de vivienda. Sin embargo, existen productos alternativos a la liberación de capital de los que pueden beneficiarse los menores de 55 años, incluidos los préstamos y las rehipotecas.
¿La liberación de capital afecta su pensión?
Su pensión y liberación de capital Su pensión privada y estatal no se ve afectada por la liberación de capital. Sin embargo, la parte de crédito de garantía del crédito de pensión, que complementa la pensión de declaración para aumentar los ingresos semanales de los pensionistas, puede verse afectada.
¿Es More2Life una empresa de confianza?
More2Life es uno de los principales prestamistas hipotecarios vitalicios del Reino Unido y, desde sus inicios, se ha centrado exclusivamente en la liberación de capital,1 ayudando a los asesores y priorizando los intereses de sus clientes. Ahora, More2Life ayuda a más de 1000 personas cada mes a liberar efectivo de sus hogares de manera segura.
¿Cuál es el máximo que puede pedir prestado en una hipoteca de por vida?
No hay límites de edad superiores para las hipotecas de por vida. A los 55 años puede liberar hasta el 27% del valor de su propiedad, aumentando cada año que envejece. El porcentaje máximo que puede liberar de su hogar está limitado al 58% a partir de los 82 años.
¿Puedo liberar capital para pagar la deuda?
Rehipotecas para pagar la deuda. Una rehipoteca es cuando reemplaza su hipoteca existente por una nueva. Puede liberar el capital que está en su propiedad en una suma global y usar esto para pagar sus otras deudas. Podría reducir el pago mensual de su hipoteca, liberando dinero para pagar sus otras deudas.
¿Cuál es la tasa de interés promedio en una hipoteca de por vida?
Los proveedores más baratos cobrarán tasas de interés de hipotecas de por vida que comienzan entre 2.5 y 3% AER. Sin embargo, no es inusual que un plan de liberación de capital hipotecario de por vida tenga una tasa más alta de 4 a 6%.
¿Cuánto cuestan los honorarios de los abogados por Equity Release?
Los honorarios de los abogados de liberación de acciones suelen ser de £ 650, pero los honorarios promedio de los abogados varían ampliamente, por lo que vale la pena comparar algunos precios antes de tomar su propia decisión. Las tasas de interés de nuestras hipotecas vitalicias son fijas, lo que significa que no cambiarán con el tiempo. El interés es la cantidad que cobramos sobre el dinero que le prestamos.