Un codeudor asume toda la responsabilidad de pagar un préstamo, junto con el prestatario principal. A menudo, un codeudor será un miembro de la familia. El codeudor está obligado a pagar los pagos atrasados e incluso el monto total del préstamo si el prestatario no paga.
¿Cuál es el punto de un cosignatario?
La firma conjunta le da a su prestamista una seguridad adicional de que el préstamo será reembolsado. Puede obtener una mejor tasa de interés con un codeudor. Hay riesgos para el codeudor. El codeudor también está obligado por el préstamo.
¿Es una mala idea ser cosignatario de alguien?
Cofirmar un préstamo puede dañar su crédito si las cosas van muy mal y el prestatario no paga. Para ser 100% claro, la cuenta aparecerá en su informe de crédito, así como en el del prestatario.
¿Es un co-firmante una buena idea?
Los codeudores también ayudan a los posibles prestatarios a obtener una tasa de interés mucho más baja en un préstamo de lo que podrían obtener por su cuenta. Un codeudor ideal probablemente tendrá: Un puntaje crediticio de aproximadamente 670 o más, que los dos principales analistas de puntaje crediticio consideran “bueno”: FICO y VantageScore.
¿La cosignación daña su crédito?
Ser un codeudor en sí mismo no afecta su puntaje de crédito. Sin embargo, su puntaje puede verse afectado negativamente si el titular de la cuenta principal no realiza los pagos. Tendrá más deuda: Su deuda también podría aumentar ya que la deuda del consignatario aparecerá en su informe de crédito.
¿Cómo me protejo como cosignatario?
Aquí hay 10 formas de protegerse cuando firma conjuntamente.
Actúa como un banco.
Revisen el acuerdo juntos.
Ser el titular principal de la cuenta.
Garantizar el trato.
Crea tu propio contrato.
Configurar alertas.
Regístrese, respetuosamente.
Asegure sus bienes.
¿Quién obtiene el crédito en un préstamo cofirmado?
Si usted es el cosignatario de un préstamo, la deuda por la que está firmando aparecerá en su archivo de crédito, así como en el archivo de crédito del prestatario principal. Puede ayudar incluso a un cosignatario a construir un historial crediticio más positivo siempre que el prestatario principal realice todos los pagos a tiempo según lo acordado.
¿Puede un codeudor tener mal crédito pero buenos ingresos?
Además de tener un puntaje de crédito bueno o excelente, su cosignatario potencial deberá demostrar que tiene suficientes ingresos para pagar el préstamo en caso de que no lo pague. Si carecen de ingresos suficientes, no podrán compensar el riesgo del prestamista y es posible que no puedan ser cosignatarios.
¿Un cosignatario es dueño de la casa?
Aunque el codeudor es legalmente responsable de la deuda al igual que un coprestatario, no tiene participación en la propiedad de la vivienda. Como resultado, los codeudores no aparecen en el título de la casa. En lugar de ser propietario, el codeudor actúa como garante que promete pagar el préstamo si usted no lo hace.
¿Cómo afecta un codeudor a la tasa de interés?
El puntaje de crédito de su cosignatario: cuando presenta una solicitud con un cosignatario, su puntaje de crédito también se tiene en cuenta. Ayudan a reducir el riesgo de incumplimiento del préstamo, lo que puede conducir a una tasa de interés más baja. La duración del plazo de su préstamo: generalmente, cuanto más corto sea el plazo de su préstamo, menor será su tasa de interés.
¿Por qué ser cosignatario es una mala idea?
El riesgo a largo plazo de firmar conjuntamente un préstamo para su ser querido es que se le puede rechazar el crédito cuando lo desee. Un acreedor potencial tendrá en cuenta el préstamo cofirmado para calcular sus niveles totales de deuda y puede decidir que es demasiado arriesgado otorgarle más crédito.
¿Puede un amigo ser cosignatario?
Un cosignatario puede ser un amigo de confianza, un miembro de la familia o cualquier persona cercana a usted que tenga un puntaje de crédito sólido y un ingreso constante. Los cofirmantes son comunes en los casos en que el prestatario tiene dificultades para obtener la aprobación de un préstamo en función de su puntaje de crédito, ingresos o deuda existente.
¿Puede ser demasiado mayor para firmar un préstamo?
Los jóvenes de diecisiete años no pueden pedir un préstamo para un automóvil, ni siquiera convertirse en cosignatarios o coprestatarios de uno. En los EE. UU., es absolutamente necesario tener 18 años para firmar legalmente un contrato de préstamo. Hasta que cumpla 18 años, la ley lo considera menor de edad y no puede celebrar un acuerdo contractual con un prestamista.
¿Puede un codeudor llevarlo a juicio?
¿Puede un codeudor llevarlo a juicio?
Si usted es el prestatario principal de una deuda, su fiador puede llevarlo a juicio por: Recuperación del dinero pagado: pueden demandarlo para recuperar el dinero que pagaron por el préstamo. Fraude: pueden demandarlo si firmó su nombre en el préstamo sin su permiso.
¿El cosignatario tiene que ser en persona?
Cuando un codeudor no está presente con usted, se le requerirá que certifiquen su firma ante notario. Es posible que no todos los prestamistas permitan que su codeudor esté ausente en la firma del préstamo, así que tenga eso en cuenta cuando considere pedirle a alguien que firme.
¿Un cosignatario tiene que pagar algo?
Si firma conjuntamente un préstamo, está legalmente obligado a pagar el préstamo en su totalidad. Firmar conjuntamente un préstamo no significa servir como referencia de carácter para otra persona. Cuando firma conjuntamente, promete pagar el préstamo usted mismo. Significa que corre el riesgo de tener que devolver los pagos atrasados de inmediato.
¿Puedo eliminar un codeudor de mi hipoteca?
Volviendo a la pregunta original, por lo general, la única forma de eliminar a un codeudor de una hipoteca es refinanciar el préstamo. Cuando refinancia la hipoteca, puede eliminar al codeudor y usted es el único prestatario del nuevo préstamo o potencialmente un coprestatario con otra persona.
¿Cuánto ayuda un codeudor en la hipoteca?
Pago inicial más bajo: un cosignatario puede ser la única forma en que un cliente puede calificar para un pago inicial más bajo de entre 3.5% y 5% para un préstamo convencional o FHA. Flexibilidad en la calificación crediticia: en algunos casos, puede haber cierto margen de maniobra en la mediana de su calificación FICO® Score si tiene un codeudor de hipoteca.
¿Puede un amigo firmar una hipoteca?
Para ser elegible, un cosignatario debe tener una relación familiar con el prestatario principal. Esto incluye a un padre, abuelo, hermano, tía o tío. Pero también puede ser una “relación de tipo familiar”. Esto puede incluir a alguien con quien tenga una relación cercana a largo plazo muy similar a la de un miembro de la familia.
¿Construye crédito si tiene un cosignatario?
Sí, ser cosignatario de un préstamo de automóvil lo ayudará a desarrollar su historial crediticio. El titular principal del préstamo y el cosignatario comparten la misma responsabilidad por la deuda, y el préstamo aparecerá tanto en su informe de crédito como en el de ella.
¿Puede un cosignatario ayudar a alguien con mal crédito?
A veces, un codeudor puede ayudar a alguien con mal crédito a calificar para términos más favorables. Si el prestatario principal puede recibir una mejor tasa de interés con un cofirmante en comparación con lo que podría calificar (si es que lo hace) por su cuenta, puede ahorrar dinero durante el transcurso del préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre cosignatario y coprestatario?
Un coprestatario es diferente a un cosignatario en que un cosignatario asume la responsabilidad de la deuda en caso de incumplimiento del prestatario, pero no tiene la propiedad de la propiedad. En una solicitud de préstamo con un coprestatario, todos los prestatarios responsables del préstamo deben completar una solicitud de crédito.
¿Puede un codeudor retractarse?
Dependiendo del historial crediticio del prestatario principal, algunos prestamistas pueden darle al codeudor la opción de ser eliminado después de un cierto período de tiempo, aunque esta situación es rara, ya que no beneficia al prestamista. En algunas situaciones, el prestatario principal puede eliminarlo como codeudor.
¿Puede un codeudor hacerse cargo de un préstamo de automóvil?
Los cosignatarios no tienen ningún derecho sobre su vehículo, por lo que no pueden tomar posesión de su automóvil, incluso si están realizando los pagos. Por lo general, esto sucede cuando un prestamista está indeciso sobre la aprobación de un préstamo para automóvil, por lo que requiere que proporcione un cosignatario.
¿Puedo comprar un automóvil si soy cofirmante de otra persona?
Un cosignatario que no está en el título no tiene permitido legalmente tomar posesión del automóvil, incluso si el prestatario principal deja de hacer pagos, lo que los deja sin otro recurso que pagar el saldo.