¿Cuándo es el período de presentación?
El período de presentación anual es entre el 1 de enero y el 1 de marzo de cada año. La plataforma de presentación de HMDA para cada período de presentación se abre el 1 de enero. La fecha límite de presentación es el 1 de marzo.
¿Cuándo se debe presentar el LAR de la HMDA al gobierno?
El HMDA-LAR debe presentarse a la agencia reguladora de la institución financiera antes del 1 de marzo siguiente al año calendario cubierto por los datos.
¿Cómo me presento a HMDA LAR?
Descargue una copia gratuita del software de ingreso de datos FFIEC HMDA.
Seleccione ‘Agregar’ transmisión y luego ‘Agregar’ registros de solicitud de préstamo (LAR) para crear una nueva presentación.
Prepare su presentación de datos HMDA para el año calendario.
Regrese a la página principal y realice una ‘Edición por lotes’ en los datos HMDA.
¿Es un Heloc HMDA reportable?
¿Deben los prestamistas informar el diferencial de tasas para los supuestos que se deben informar según la HMDA?
Respuesta: No. HELOC — No se informó el diferencial de tasas.
¿Qué es Lar HMDA?
LAR: Registro de solicitud de préstamo (también conocido como HMDA-LAR, LAR o el Registro) El término LAR se refiere al formato de registro de solicitud de préstamo que se ha prescrito para informar los datos de HMDA.
¿Qué tipo de préstamos están cubiertos por HMDA?
Si se alcanza un umbral, la institución informa todas las Solicitudes de Préstamos Cubiertos que recibe, los Préstamos Cubiertos que origina y los Préstamos Cubiertos que compra para ese tipo de transacción (ya sea Préstamos Hipotecarios de Plazo Cerrado o Línea de Crédito de Plazo Abierto, o ambos, si se cumplen ambos umbrales).
¿Cómo se utilizan los datos de HMDA?
Los informes de HMDA permiten a los reguladores analizar información sobre préstamos hipotecarios y tendencias de préstamos hipotecarios en varias categorías, como la cantidad de aprobaciones previas realizadas, la cantidad de hipotecas otorgadas, los montos de los préstamos y los propósitos de los préstamos individuales.
¿Se requiere HMDA para Heloc?
Como resultado de las revisiones, el reporte de líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) bajo HMDA, que actualmente es voluntario, será obligatorio tanto para las instituciones depositarias como para las no depositarias que originaron al menos 100 HELOC en cada uno de los dos anteriores. años calendario.
¿Los Heloc están sujetos a HMDA?
La Norma HMDA de 2015 requiere que algunas instituciones financieras informen datos sobre ciertas líneas de crédito abiertas garantizadas para viviendas, incluidas las líneas de crédito con garantía hipotecaria. Antes de la Regla HMDA de 2015, la Regulación C permitía, pero no exigía, la presentación de informes de líneas de crédito con garantía hipotecaria.
¿A quién enviamos los datos de HMDA?
La NCUA espera que todas las cooperativas de ahorro y crédito que deben informar los datos de la HMDA de 2018 envíen su archivo al CFPB antes de la fecha límite del 1 de marzo de 2019. Las cooperativas de ahorro y crédito que aparecen en una lista de morosos podrían estar sujetas a evaluaciones de multas monetarias civiles.
¿Cómo sé si mi préstamo es reportable a HMDA?
Un préstamo garantizado para vivienda con fines comerciales solo es informable por la HMDA si el propósito del préstamo es comprar una vivienda, refinanciar una vivienda o mejorar una vivienda o los bienes inmuebles en los que se encuentra la vivienda. “Otro” no es una opción en un préstamo con fines comerciales.
¿Quién tiene que presentar HMDA?
¿Debo declarar trimestralmente?
A partir del 1 de enero de 2020, la regla final de la HMDA de 2015 requiere informes trimestrales para las instituciones financieras que informaron un total combinado de al menos 60 000 solicitudes y préstamos cubiertos, sin incluir los préstamos cubiertos comprados, para el año calendario anterior.
¿Quién está exento de HMDA?
Para que se aplique una exención parcial, una institución financiera elegible debe alcanzar un umbral de volumen de préstamo. El umbral es si la institución originó menos de 500 de préstamos cerrados y líneas de crédito abiertas, contadas por separado, durante cada uno de los dos años calendario anteriores.
¿Cuáles son los errores más comunes en los informes de HMDA?
Errores comunes de HMDA para verificar antes de presentar
Reportar Refinanciamiento con Retiro de Caja en lugar de Refinanciamiento para el Propósito del Préstamo.
Informar Retirado en lugar de Aprobado No aceptado.
Informar el puntaje incorrecto (o no informar ninguno para los préstamos aprobados pero no aceptados)
¿Qué se excluye de los informes de la HMDA?
Por lo tanto, una Transacción Excluida no es un Préstamo Cubierto. Generalmente, un préstamo o línea de crédito debe estar garantizado por una Vivienda para ser un Préstamo cubierto. La Norma HMDA de 2015 también enumera los Préstamos hipotecarios de plazo cerrado y las Líneas de crédito de plazo abierto garantizadas únicamente por terrenos baldíos o sin mejoras como Transacciones excluidas.
¿Qué se considera financiamiento temporal para HMDA?
Un préstamo o línea de crédito solo para construcción se considera financiamiento temporal y está excluido de los requisitos de recopilación e información según el comentario 3(c)(3)-2 si el préstamo o la línea de crédito se extiende a una persona exclusivamente para construir una vivienda para la venta. .
¿A qué se aplican los requisitos de informes de HMDA Hoepa?
La HMDA, promulgada por el Congreso en 1975, requiere que la mayoría de los prestamistas hipotecarios ubicados en áreas metropolitanas recopilen datos sobre su actividad crediticia relacionada con la vivienda, informen los datos anualmente al gobierno y los pongan a disposición del público.
¿Son reportables las aprobaciones previas de HMDA?
Una aprobación previa es un compromiso de préstamo, sujeto únicamente a la identificación de la propiedad. Se verifican todos los ingresos, bienes y crédito. Una solicitud de preaprobación es totalmente aprobada por el crédito y solo necesita identificar una propiedad aceptable. Las solicitudes de aprobación previa incompletas no son reportables bajo HMDA.
¿Qué es Reg Z en los préstamos?
La Regulación Z prohíbe ciertas prácticas relacionadas con los pagos realizados para compensar a los corredores hipotecarios y otros originadores de préstamos. El objetivo de las enmiendas es proteger a los consumidores en el mercado hipotecario de prácticas desleales que impliquen una compensación pagada a los originadores de préstamos.
¿Qué regulación es HMDA?
La Ley de Divulgación de Hipotecas Hipotecarias (HMDA) fue promulgada por el Congreso en 1975 y fue implementada por la Regulación C de la Junta de la Reserva Federal. El 21 de julio de 2011, la autoridad de redacción de normas de la Regulación C se transfirió a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) .
¿Cuáles son dos razones para recopilar datos de HMDA?
2 Los requisitos relacionados con los datos en la HMDA y la Regulación C tienen tres propósitos principales: (1) ayudar a determinar si las instituciones financieras están atendiendo las necesidades de vivienda de sus comunidades; (2) ayudar a los funcionarios públicos a distribuir la inversión pública para atraer la inversión privada; y (3) ayudar a identificar
¿Cuáles son dos usos de los datos HMDA?
HMDA proporciona al público datos de préstamos que se pueden utilizar para:
Determinar si las instituciones financieras están atendiendo las necesidades de crédito para vivienda de sus vecindarios y comunidades;
Ayudar a los funcionarios del gobierno a realizar inversiones en el sector público e indicar a los inversionistas privados los vecindarios donde se pueden necesitar sus esfuerzos, y.
¿Qué hace la Ley HMDA?
Acerca de HMDA La Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA) requiere que muchas instituciones financieras mantengan, informen y divulguen públicamente información a nivel de préstamos sobre hipotecas.
¿Cuáles son los tres propósitos de HMDA?
Los requisitos relacionados con los datos en la HMDA y la Regulación C tienen tres propósitos principales: (1) ayudar a determinar si las instituciones financieras están atendiendo las necesidades de vivienda de sus comunidades; (2) ayudar a los funcionarios públicos a distribuir la inversión pública para atraer la inversión privada; y (3) ayudar a identificar
¿Qué hace que un banco HMDA sea reportable?
Según la HMDA y la Regulación C, una transacción solo se debe informar si se trata de una Solicitud, un origen o una compra de un Préstamo cubierto. Si la transacción involucra un Préstamo cubierto, se informa solo si la institución cumple con los umbrales de volumen de préstamos aplicables.