Los inversores deben excluir los bonos de altos ingresos, los TIPS y los fondos de acciones con estrategias de alta rotación o altos dividendos de sus cuentas imponibles, dice Christine Benz de Morningstar.
¿Son buenas las propinas para las cuentas imponibles?
Siendo realistas, los TIPS funcionan mejor en una cuenta tradicional (no Roth) con impuestos diferidos. Pero si bien es preferible tener TIPS en una cuenta con impuestos diferidos, digo que mantenerlos como una inversión sujeta a impuestos en Treasury Direct también es aceptable como parte de su asignación general de activos de renta fija.
¿Los bonos TIPS están sujetos a impuestos?
Los pagos de intereses de los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) y los aumentos en el capital de los TIPS están sujetos a impuestos federales, pero están exentos de impuestos sobre la renta estatales y locales.
¿Cuáles son las mejores inversiones para mantener en una cuenta imponible?
Acciones y fondos de acciones, porque generan impuestos más bajos que los bonos gravables y los fondos de bonos. Los bonos municipales, que generan ingresos libres de impuestos, también están mejor en las cuentas de inversión regulares.
¿Debe tener bonos en una cuenta imponible?
Siempre debe tener bonos en una cuenta con impuestos diferidos y acciones en una cuenta imponible. En muchos casos, debe poseer acciones en cuentas con impuestos diferidos y bonos en cuentas sujetas a impuestos, especialmente si está invirtiendo durante 15 años o más.
¿Son los ETF mejores para las cuentas imponibles?
Los ETF pueden ser más eficientes desde el punto de vista fiscal en comparación con los fondos mutuos tradicionales. Por lo general, tener un ETF en una cuenta sujeta a impuestos generará menos obligaciones tributarias que si tuviera un fondo mutuo estructurado de manera similar en la misma cuenta. Ambos están sujetos al impuesto sobre las ganancias de capital y al impuesto sobre los ingresos por dividendos.
¿Debe tener acciones internacionales en una cuenta imponible?
Una vez más, sería prudente que los inversores mantuvieran estos fondos en una cuenta imponible. Los inversionistas no necesariamente se beneficiarán al colocar sus acciones extranjeras o fondos de acciones en sus cuentas sujetas a impuestos, pero no les hará daño.
¿Qué inversiones no están gravadas?
Comience con las mejores opciones, como los planes de jubilación 401(k) o 403 (b) de su empleador, o una IRA/Roth IRA. También puede invertir dinero libre de impuestos a través de una cuenta HSA o comprando bonos municipales libres de impuestos. Otra opción es invertir en ETF libres de impuestos.
¿Cuándo debo invertir en la cuenta imponible?
¿Cuándo debe invertir con una cuenta de inversión sujeta a impuestos?
Benefíciese de Liquidez Adicional.
Ahorre más para la jubilación.
Evite las RMD en la jubilación.
Logre una mayor flexibilidad de ahorro para la universidad.
Tener opciones de inversión más amplias.
Maximizar una herencia.
¿Cómo se gravan las cuentas de inversión?
Cuando gana dinero en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, debe pagar impuestos sobre ese dinero en el año en que lo recibe, no cuando lo retira de la cuenta. “Sin embargo, si mantuvo la inversión durante más de un año, lo que se conoce como ganancias de capital a largo plazo, está sujeto a impuestos a la tasa impositiva de ganancias de capital más baja”.
¿Cuál es la diferencia entre Bonos I y TIPS?
CONSEJOS Básicos Al igual que los bonos I, los valores protegidos contra la inflación del Tesoro incluyen un elemento de protección contra la inflación. Sin embargo, una distinción importante es que los valores principales de los TIPS se ajustan para incorporar la tasa de inflación actual, mientras que los bonos I reciben un ajuste en sus tasas de interés para reflejar la inflación.
¿Cómo se gravan los fondos de propinas?
Consejos sobre impuestos sobre fondos mutuos TIPS Si posee fondos mutuos TIPS, debe pagar impuestos tanto sobre el ingreso anual como sobre el monto del valor ajustado. Muchos fondos mutuos TIPS pagarán la porción ajustada como dividendo. Si reinvierte los dividendos, aún debe impuestos sobre la renta.
¿Por qué las propinas tienen rendimiento negativo?
Cuando los bonos del Tesoro cotizan por debajo de la tasa de inflación esperada, como es el caso hoy, los rendimientos de los TIPS caen en territorio negativo. Algunos inversores están dispuestos a aceptar ese rendimiento negativo si creen que la inflación es una preocupación suficiente porque el valor principal de los TIPS se ajusta al alza con la inflación.
¿Cómo puedo evitar el impuesto a las ganancias de capital sobre acciones?
Cómo evitar los impuestos sobre las ganancias de capital en acciones
Trabaja tu tramo impositivo.
Utilice la recolección de pérdidas fiscales.
Donar acciones a la caridad.
Compre y mantenga acciones calificadas de pequeñas empresas.
Reinvertir en un Fondo de Oportunidad.
Aférrate a él hasta que mueras.
Utilice cuentas de jubilación con ventajas impositivas.
¿Cómo se gravan los ETF de propinas?
Los pagos de intereses de ETF de bonos se gravan como ingresos ordinarios. Los ETF de bonos realizan pagos de cupones regulares (generalmente mensuales) a los accionistas; ese interés es uno de sus mayores puntos de venta. En su lugar, se gravan como ingresos ordinarios, con una tasa máxima del 39,6 por ciento… eso si están sujetos a impuestos (más sobre eso a continuación).
¿Cómo se gravan las cuentas imponibles?
Con una cuenta sujeta a impuestos, puede retirar su dinero en cualquier momento para cualquier propósito sin tener que pagar impuestos sobre la renta o multas. Si mantiene sus inversiones por menos de un año, pagará el equivalente a su tasa de impuesto sobre la renta sobre sus ganancias (ganancias de capital a corto plazo).
¿Es la cuenta imponible mejor que 401k?
Ya sea en un Roth 401(k) o en un Roth IRA, puede retirar contribuciones sin multas. Con cuentas imponibles, puede retirar contribuciones y ganancias sin impacto excepto impuestos sobre ganancias de capital. En este caso, económicamente te conviene más poner tu dinero en una IRA porque las tarifas no te comerán vivo.
¿Tengo que pagar impuestos sobre las acciones si vendo y reinvierto?
El Código de Rentas Internas está lleno de disposiciones que permiten a las personas tomar ganancias de la venta de propiedades y reinvertirlas sin tener que reconocer ganancias de capital. Si han sido propietarios de las acciones durante un año o menos, entonces pagarán el impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria sobre las ganancias.
¿Puedo transferir dinero de una cuenta sujeta a impuestos a una cuenta Roth IRA?
Convertir una cuenta imponible en una IRA tradicional o Roth no es tan simple como llamar a su corredor y pedirle que active un interruptor en un programa de computadora. En su lugar, deberá abrir una cuenta de jubilación individual, vender los fondos mutuos u otras inversiones en su cuenta sujeta a impuestos y mover el efectivo a la IRA.
¿Cómo puedo evitar pagar impuestos sobre las inversiones?
Aquí hay algunos consejos.
Usa tu asignación. Las 12.300 libras esterlinas son una asignación de “úselo o piérdalo”, lo que significa que no puede transferirlo a años futuros.
Compensar las pérdidas con las ganancias.
Considere un fondo todo en uno.
Administre sus niveles de ingresos imponibles.
No pague dos veces.
Utilice su asignación anual de ISA.
¿Cómo evito pagar impuestos sobre los ingresos de inversión?
Evitando el Impuesto a las Ganancias de Capital
Mantener las inversiones durante un año o más.
Invierta a través de su plan de jubilación.
Utilice las pérdidas de capital para compensar las ganancias.
Vender inversiones cuando los ingresos son bajos.
Dona tu stock y mata dos pájaros de un tiro.
No vendas, simplemente muere.
¿Cuántas inversiones libres de impuestos puedo tener?
Cualquier persona (incluidos los hijos menores) puede tener más de una inversión libre de impuestos, sin embargo, la limitación anual es una agregación por cada año de evaluación. Por ejemplo, puede invertir R11 000 (Old Mutual), R11 000 (Investec) y R14 000 (Absa). También hay un límite de tiempo de vida de R500 000 por persona.
¿Tiene que pagar impuestos sobre las acciones extranjeras?
Cuando los estadounidenses compran acciones o bonos de una empresa con sede en el extranjero, cualquier ingreso de inversión (intereses, dividendos) y ganancias de capital están sujetos al impuesto sobre la renta de los EE. UU.
¿Debo tener acciones de dividendos en una cuenta imponible?
Debido a que los dividendos se gravan anualmente, ya sea que se reinviertan o no, podría estar pagando impuestos sobre dinero que no necesita. Si planea tener acciones de dividendos en una cuenta imponible, invierta en aquellas que pagan dividendos calificados, dice Alan Conner, presidente de NovaPoint Capital, con sede en Atlanta.
¿Tengo que pagar impuestos por las acciones estadounidenses?
Los dividendos y los intereses devengados también pueden estar libres de impuestos. Sin embargo, en los EE. UU., las ganancias de acciones y fondos pueden estar sujetas a impuestos y también pueden estar sujetas a una retención de impuestos. India tiene un tratado de evasión de doble impuesto con más de 150 países.