Para la mayoría de las personas no tiene mucho sentido contribuir con más dinero del necesario para maximizar las subvenciones. Sin el endulzante de las subvenciones RESP, por lo general es mejor hacer otra cosa con el dinero si tiene deudas, o sala de contribuciones TFSA o RRSP sin usar.
¿Cuánto debe aportar a un PRAE?
Contribuir a su PRAE Para obtener la mayor cantidad de dinero del gobierno, le recomendamos que aporte $2,500 al año durante 14 años y luego $1,000 adicionales en el decimoquinto año.
¿Cuánto cuesta maximizar un RESP?
Bajo el CESG, el gobierno iguala el 20% de los primeros $2,500 aportados anualmente a un PRAE, hasta un máximo de $500 por beneficiario por año. El máximo de por vida por beneficiario es de $7,200, hasta los 18 años.
¿Cuánto debo poner en mi RESP por mes?
Debe poner $208.33 por mes o un total de $2,500 anualmente en un RESP para maximizar los beneficios de usar RESP para salvar la educación de sus hijos. Sin embargo, sin límite anual, los padres u otros suscriptores de RESP tienen más libertad para decidir la cantidad adecuada para invertir mensual o anualmente.
¿Cuánto debo contribuir a RESP para maximizar la subvención?
¿Cuánto contribuye para maximizar la subvención RESP?
En resumen, para maximizar el límite de la subvención RESP, deberá contribuir el máximo cada año, que es de $ 2500 por año, y luego se depositarán $ 500 en su cuenta RESP de inmediato a través de la subvención RESP.
¿Qué es la contribución Max RESP?
Si bien no existe un límite de contribución anual para los RESP registrados en los planes de ahorro para la educación, existe un límite de contribución de por vida de $50,000 por niño. Esto incluye todos los RESPPlanes de ahorro para la educación registrados que nombran a ese niño como beneficiario.
¿Valen la pena los RESP?
Los padres creen que, en promedio, su RESP valdrá casi $28,500 cuando sus hijos lo necesiten, reveló una encuesta reciente de RBC. Pero, como la mayoría de los padres comienzan los PRAE cuando su hijo tiene 2 años, su PRAE normalmente tendrá un valor de $22 500 para cuando su hijo tenga 17 años, un déficit de $8 000.
¿Qué sucederá si invierte $2500 en un RESP?
Si bien no existen límites anuales para los PRAE, la CESG agrega un máximo de 20% por beneficiario por año hasta un máximo de $500. En otras palabras, si aporta $2,500 un año, el gobierno federal le otorgará $500.
¿Cuáles son las desventajas de RESP?
La mayor desventaja de un RESP es que las ganancias que se retiran pero no se utilizan para la educación postsecundaria incurren en una multa del veinte por ciento, y se deben pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero.
¿Cuánto se debe ahorrar para la educación de los hijos?
El College Board sugiere suponer un crecimiento anual del 5% al 8% en los costos universitarios cuando se considera cuánto ahorrar.
¿Cuándo debo dejar de contribuir a RESP?
Un RESP debe estar cerrado antes del año 36 después de su apertura. En ese momento, cualquier subvención del gobierno que no se utilice para la educación vuelve al gobierno. Las contribuciones restantes en el plan se tratan como propiedad no reclamada y cualquier ingreso sobrante obtenido se pagará a una institución educativa designada.
¿Cuál es el límite de RESP para 2021?
El monto máximo de por vida que puede contribuir a un RESP es de $50,000. No hay límite de cuánto puede contribuir anualmente, sin embargo, el programa CESG del gobierno solo igualará sus primeros $2,500 en contribuciones anuales. Con base en una tasa equivalente del 20 %, puede obtener hasta $500 por año en dinero de la subvención.
¿Se puede perder dinero en RESP?
Los planes de ahorro para la educación registrados en grupo, que agrupan sus fondos con los de los contribuyentes, son vendidos por representantes de ventas comisionados y cobran altas tarifas por adelantado. Como resultado, los padres pierden una parte de su dinero desde el principio. En casos extremos, los padres han perdido todos sus ahorros RESP.
¿Puedo usar mi RESP para comprar una casa?
Los PRAE no son la única forma de invertir para la educación futura. El dinero se puede utilizar para iniciar un negocio, comprar una casa, para viajar después de la escuela o para la educación. Francamente, se puede utilizar para cualquier cosa.
¿Gana intereses en RESP?
Un RESP permite que los adultos ganen intereses libres de impuestos sobre su RESP.
¿Cuánto puede sacar de RESP por año?
Retiro máximo de RESP Hay un límite de $ 5000 (o $ 2500 si el estudiante está matriculado a tiempo parcial) en las contribuciones de EAP durante las primeras 13 semanas de escolaridad. No hay límite en el monto de las contribuciones del Suscriptor (PSE) que se pueden retirar.
¿Es mejor un TFSA que un RESP?
Si bien RESP tiene una gran ventaja con sus contribuciones CESG, TFSA brilla en un par de otras áreas: simplicidad e impuestos. Uno de los atributos más atractivos de una Cuenta de Ahorros Tax Free es el hecho de que el dinero se puede retirar en cualquier momento sin penalización ni mucho papeleo.
¿Resp afecta los préstamos estudiantiles?
Puede usar este dinero para pagar los gastos de la escuela postsecundaria, como matrícula, libros y transporte. Puede retirar tanto como desee de sus propias contribuciones para pagar la educación del beneficiario. Los retiros de RESP se consideran al evaluar la necesidad de préstamos y subvenciones para estudiantes de Canadá.
¿Debo abrir un PRAE para mi hijo?
Cuanto antes comience a ahorrar para la educación de su hijo, más tiempo tendrá el dinero para crecer. Muchas personas abren RESP para un bebé o un niño pequeño. Dicho esto, nunca es demasiado tarde para iniciar un PRAE para un niño y comenzar a aprovechar las subvenciones del gobierno y el crecimiento libre de impuestos mientras esté en el plan.
¿Qué sucede con RESP cuando el niño cumple 18 años?
Si abrió un PRAE el año en que nació su hijo, puede permanecer abierto hasta el final del año en que su hijo cumpla 35 años. Pueden pasar muchas cosas entre los 18 y los 35 años, y su hijo puede decidir usar el dinero para una amplia gama de programas educativos calificados de tiempo completo o tiempo parcial.
¿Cuál es el límite de edad para RESP?
En un plan individual, un beneficiario puede tener cualquier edad. En el plan familiar, el beneficiario debe ser menor de 21 años al momento de la apertura de la cuenta.
¿Qué pasa si no usas tu RESP?
Esto es lo que sucede con el dinero en el RESP: Contribuciones: se le devuelven sus contribuciones. No tiene que pagar impuestos sobre las contribuciones que se retiran. El suscriptor del plan tiene que pagar impuestos sobre cualquier ganancia de inversión extraída del plan, más una multa del 20%.
¿Puedo usar RESP para pagar OSAP?
La respuesta corta es sí. Este es el retiro de cualquier ganancia de inversión restante por parte de la persona que inició el RESP si el plan califica. Puede retirarse en efectivo menos una sanción fiscal o transferirse libre de impuestos a una RRSP siempre que haya espacio para la contribución.
¿Qué sucede con RESP si el niño muere?
Los fondos invertidos en un RESP siguen siendo propiedad del suscriptor (la persona que estableció el RESP) hasta que se realicen los pagos a un beneficiario o en su beneficio. Así, a la muerte del único o último suscriptor, la PRSA pasará a formar parte de su patrimonio.
¿Cuál es el mejor plan RESP en Canadá?
Aquí están los mejores Robo-advisors en Canadá que brindan los mejores planes RESP:
RiquezaSimple RESP. WealthSimple es uno de los Robo-asesores líderes en Canadá y ofrece una variedad de productos financieros a través de varias cuentas registradas.
Questrade RESP.
Inversión directa de CI (anteriormente Wealthbar)
RESP de riqueza justa.