Durante la fase de acumulación de un contrato de anualidad variable, todos los dividendos, intereses y ganancias de capital obtenidos de los valores en la cuenta separada deben reinvertirse y generar impuestos diferidos. El aplazamiento de impuestos de la acumulación es el principal beneficio de comprar una anualidad variable.
¿Qué sucede durante la fase de acumulación de una anualidad?
Durante el período de acumulación, la anualidad genera intereses y, en los casos de anualidades con primas flexibles, el propietario de la anualidad agrega dinero en forma de pagos de primas adicionales. Durante este tiempo, el valor del contrato de renta vitalicia crece. Los retiros de anualidades están limitados durante la fase de acumulación.
¿Qué es el período de acumulación de la anualidad?
Para una renta vitalicia, el período de acumulación es el segmento de tiempo en el que se realizan periódicamente aportes a la inversión. Una vez que comienzan los pagos de una anualidad, el contrato se encuentra en la fase de anualización, que puede proporcionar ingresos de jubilación de por vida.
¿Qué es una unidad de acumulación en una anualidad variable?
Una unidad de acumulación es una medida del valor invertido en una cuenta de anualidad variable durante el período de acumulación o un tipo de inversión en la que los ingresos de un fideicomiso de unidad se reinvierten en el fideicomiso.
¿Las anualidades variables tienen unidades de acumulación?
Por qué se llama variable El valor de las anualidades variables está representado por unidades de acumulación. El valor de cada unidad sube y baja con la inversión que representa. El valor de cuenta de una anualidad variable sube y baja según el valor de las unidades, no porque haya más o menos unidades.
¿Son las rentas vitalicias variables productos de seguros?
Una anualidad variable es un contrato entre usted y una compañía de seguros. La mayoría incluye características que los diferencian de otros productos de seguros y opciones de inversión. Tenga en cuenta que pagará más por las funciones que ofrecen las anualidades variables. Primero, las anualidades variables tienen características de seguro.
¿Qué es una anualidad variable y cómo funciona?
Una anualidad variable es un vehículo de jubilación con impuestos diferidos que le permite elegir entre una selección de inversiones y luego le paga un nivel de ingresos en la jubilación que está determinado por el rendimiento de las inversiones que elija. Compare eso con una anualidad fija, que proporciona un pago garantizado.
¿Qué unidad contable se utiliza durante la fase de anualidad de una anualidad variable?
¿Qué unidad contable se utiliza durante la fase de anualidad de una anualidad variable?
Durante la fase de anualidad, las unidades de anualidad se utilizan en lugar de las unidades de acumulación para determinar el monto de cada pago de anualidad.
¿Cuáles son las principales ventajas de las anualidades?
La mayor ventaja que ofrecen las anualidades es que le permiten ahorrar una mayor cantidad de efectivo y diferir el pago de impuestos. A diferencia de otras cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como 401(k) e IRA, no existe un límite de contribución anual para una anualidad.
¿Qué es una subcuenta de anualidad variable?
Las subcuentas de anualidad variable son fondos mutuos dentro de un contrato de seguro y se eligen como vehículos de inversión por las mismas razones por las que se eligen los fondos mutuos. Aunque un beneficio adicional de las anualidades variables es el de la acumulación de riqueza con impuestos diferidos.
¿Se puede renunciar a una anualidad inmediata?
Los contratos de anualidad inmediata generalmente son irrevocables, lo que significa que no puede renunciar a su contrato después de que finaliza el período de prueba gratuito. En ese momento, el emisor convierte su prima de suma global en una fuente de ingresos mensual que puede durar un período de tiempo determinado o de por vida.
¿Qué es la anualidad de acumulación?
R: Una anualidad de acumulación es un producto de seguro de vida que le permite acumular ahorros a lo largo del tiempo que se pueden utilizar para financiar un flujo de ingresos de pagos de anualidades en el futuro. Si nombra a un beneficiario, el dinero de su póliza Superflex o Income Master puede pasar por alto las tarifas sucesorias y sucesorias después de su muerte.
¿Quién puede entregar una renta vitalicia durante el período de acumulación?
(El titular de la póliza es el único que puede entregar una anualidad durante el período de acumulación).
¿Cuáles son las dos fases principales de una anualidad?
Hay dos fases para las anualidades, la fase de acumulación y la fase de pago. Durante la fase de acumulación, realiza pagos que pueden dividirse entre varias opciones de inversión. Además, las anualidades variables a menudo le permiten depositar parte de su dinero en una cuenta que paga una tasa de interés fija.
¿Cuánto dura la fase de acumulación?
Por lo general, la fase de acumulación es la parte más larga del ciclo de vida de la inversión, abarca más de 35 a 40 años y hace que sea importante contar con una estrategia sólida.
¿Qué sucede después de la fase de acumulación?
El ADX nos ayuda a ver la transición de la fase de acumulación a la fase de marcado. Cuando el ADX sube por encima de 25 al mismo tiempo que un nuevo precio máximo, la tendencia puede estar comenzando. Las tendencias alcistas ocurren en este ciclo y el precio hace máximos más altos.
¿Cuál es una desventaja de una anualidad?
Las anualidades inmovilizan el dinero en un plan de inversión a largo plazo que tiene poca liquidez y no le permite aprovechar mejores oportunidades de inversión si las tasas de interés aumentan o si los mercados están al alza. El costo de oportunidad de poner la mayor parte de los ahorros de jubilación en una anualidad es demasiado alto.
¿Por qué no debo comprar una anualidad?
Aunque producir un ingreso garantizado, una anualidad puede ser una base sólida para un plan de jubilación, no es una buena idea poner todos sus fondos en una anualidad. Siempre es prudente mantener a un lado algunos de sus activos para que haya flexibilidad en caso de una emergencia e incluso para la opción de crecimiento.
¿Puedes perder tu dinero en una anualidad?
Los propietarios de anualidades pueden perder dinero en una anualidad variable o anualidades indexadas. Sin embargo, los propietarios no pueden perder dinero en una anualidad inmediata, una anualidad fija, una anualidad de índice fijo, una anualidad de ingresos diferidos, una anualidad de atención a largo plazo o una anualidad de Medicaid.
¿Por qué son malas las anualidades variables?
Cuarto, las anualidades variables carecen de la liquidez de las inversiones de fondos mutuos. Debido a las altas comisiones de ventas y el componente de seguro, la mayoría de los VA tienen un cargo de rescate para salir del VA por un período de tiempo que va desde unos pocos años hasta una década después de comprarlo.
¿Cómo funciona una anualidad variable diferida?
Con una anualidad variable diferida, habrá dos fases: una fase de acumulación y una fase de pago. Con las anualidades diferidas, comienza a recibir pagos de ingresos en una fecha posterior. Durante la fase de acumulación, su contrato puede aumentar de valor. Usted hace un depósito o contribución inicial para comprar la anualidad.
¿Cómo tributan las rentas vitalicias variables?
Respuesta: Las anualidades variables no están sujetas a impuestos hasta que retire el dinero. Si todo el dinero que invirtió fue antes de impuestos o deducible de impuestos (por ejemplo, si compró la anualidad dentro de un IRA 401(k) o tradicional), todos sus retiros estarán sujetos a impuestos sobre la renta.
¿Cuándo usaría una anualidad variable?
Las anualidades variables están diseñadas para ser inversiones a largo plazo, para cumplir con la jubilación y otras metas a largo plazo. Las anualidades variables no son adecuadas para cumplir objetivos a corto plazo porque pueden aplicarse impuestos y cargos de la compañía de seguros sustanciales si retira su dinero antes de tiempo.
¿Cuáles son las características de una anualidad variable?
Una anualidad variable típica ofrece tres características básicas que no se encuentran comúnmente en los fondos mutuos:
tratamiento de impuestos diferidos de las ganancias;
un beneficio por muerte; y.
opciones de pago de anualidades que pueden proporcionar ingresos garantizados de por vida.
¿Cuáles son las tarifas en una anualidad variable?
Estos cargos pueden oscilar entre el 0,25 y el 1 por ciento anual. En total, las tarifas promedio de una anualidad variable son del 2,3 por ciento del valor del contrato y pueden ser más del 3 por ciento.