Una vivienda embargada que necesita reparaciones importantes puede calificar para un préstamo de rehabilitación FHA 203(k), que combina un préstamo para compra y otro para construcción en uno. El programa implica una evaluación de la condición de la vivienda para determinar el costo de la rehabilitación y el valor de la vivienda después de las reparaciones.
¿Qué lo descalificará de un préstamo de la FHA?
Razones para un rechazo de la FHA Hay tres razones populares por las que se le ha negado un préstamo de la FHA: mal crédito, alta relación deuda-ingreso y, en general, dinero insuficiente para cubrir el pago inicial y los costos de cierre.
¿Se puede obtener un préstamo de la FHA para una casa embargada?
Para que se apruebe su préstamo de la FHA para una vivienda embargada, deberá evaluar e inspeccionar la vivienda. El 203(k) tiene estándares diferentes y una tasa de interés más alta que los préstamos regulares de la FHA. Es posible que también deba utilizar un consultor de la FHA y contratistas certificados por la FHA para su propiedad.
¿Se puede obtener una hipoteca sobre una ejecución hipotecaria?
Con propiedades de venta al descubierto o de propiedad del banco (también llamadas propiedad de bienes raíces o REO), puede financiar la compra con una hipoteca. De hecho, es común hacerlo. Wells Fargo dice que aproximadamente el 60% de sus casas embargadas se compran con financiamiento. Es en las subastas de ejecuciones hipotecarias donde el pago en efectivo suele ser la regla.
¿Es malo comprar una casa que fue embargada?
Comprar una casa embargada puede ser una buena idea si tiene el colchón financiero para absorber cualquier problema potencial. Si no le preocupa que haya problemas potenciales o el costo de repararlos, entonces comprar una propiedad embargada probablemente sea una inversión que valga la pena para usted.
¿Cuál es la forma más barata de comprar una casa embargada?
La mejor manera de eliminar a la mayoría de los compradores que compiten por una ejecución hipotecaria barata es comunicarse directamente con el banco.
Compre en una subasta de fideicomisarios o del alguacil.
Compre una ejecución hipotecaria barata en una subasta privada en línea.
Compre directamente del banco.
Ejecuciones hipotecarias enumeradas en un sitio de bienes raíces.
Compre de agencias federales.
¿Por qué las ejecuciones hipotecarias son solo en efectivo?
Comprar su propiedad embargada con efectivo: Una compra en efectivo significa que no tendrá pagos mensuales del préstamo y evitará el gasto de intereses y los costos de cierre relacionados con el financiamiento. Es posible que pueda negociar un cierre más rápido de su casa porque puede eliminar el tiempo adicional involucrado en la obtención de financiamiento.
¿Cuáles son los contras de comprar una casa embargada?
Los contras de comprar una propiedad embargada El increíble precio que puede estar pagando por su propiedad podría no reflejar el precio que pagará cuando todo esté dicho y hecho. Las propiedades embargadas a menudo están en malas condiciones y pueden requerir renovaciones extensas y costosas.
¿Cuáles son los contras de comprar una casa embargada?
Inconvenientes de comprar una casa embargada Mayor preocupación por el mantenimiento: los propietarios no tienen ningún incentivo para mantener la casa en condiciones cuando saben que van a perder su propiedad debido a una ejecución hipotecaria. Si algo se rompe, el propietario no gastará dinero para arreglarlo y el problema podría empeorar con el tiempo.
¿Pierdes todo en una ejecución hipotecaria?
Cuando se ejecuta la hipoteca de su casa, usted tiene derecho a retirar todos sus bienes personales de la casa. Usted es responsable de llevárselo o disponer de él como mejor le parezca. Cuando se vaya, tiene todo el derecho de llevarse muebles, todos los electrodomésticos independientes y bienes personales.
¿Los bancos negocian las ejecuciones hipotecarias?
Los bancos están dispuestos a negociar ejecuciones hipotecarias porque están perdiendo dinero en la propiedad cuando está vacante. Los bancos pueden negociar directamente con los compradores sin la asistencia de un agente inmobiliario. Debido a que son dueños de la propiedad, los bancos pueden fijar el precio por cualquier valor que consideren aceptable.
¿Recibes dinero si tu casa es embargada?
Generalmente, el prestatario embargado tiene derecho al dinero extra; pero, si había gravámenes menores sobre la vivienda, como una segunda hipoteca o HELOC, o si un acreedor registró un gravamen judicial contra la propiedad, esas partes son las primeras en obtener los fondos.
¿Cuál es el período de espera para el préstamo de la FHA después de la ejecución hipotecaria?
Para calificar para un préstamo que asegura la Administración Federal de Vivienda (FHA), debe esperar al menos tres años después de una ejecución hipotecaria. El reloj de tres años comienza a correr desde que finaliza el caso de ejecución hipotecaria, generalmente desde la fecha en que se vendió su casa anterior en el procedimiento de ejecución hipotecaria.
¿Por qué los vendedores odian los préstamos de la FHA?
Hay dos razones principales por las que los vendedores pueden no querer aceptar ofertas de compradores con préstamos de la FHA. La otra razón principal por la que a los vendedores no les gustan los préstamos de la FHA es que las pautas requieren que los tasadores busquen ciertos defectos que podrían plantear problemas de habitabilidad o riesgos para la salud o la seguridad.
¿Cuáles son las nuevas reglas para los préstamos de la FHA?
Requisitos de préstamo de la FHA
Puntaje FICO® de al menos 580 = 3.5% de pago inicial.
Puntaje FICO® entre 500 y 579 = 10% de pago inicial.
Se requiere MIP (prima de seguro hipotecario).
Relación deuda-ingresos < 43%.
La casa debe ser la residencia principal del prestatario.
El prestatario debe tener ingresos estables y prueba de empleo. ¿Quién califica para los préstamos de la FHA? Para ser elegible para un préstamo de la FHA, los prestatarios deben cumplir con las siguientes pautas de préstamo: Tener un puntaje FICO de 500 a 579 con un pago inicial del 10 por ciento, o un puntaje FICO de 580 o más con un pago inicial del 3.5 por ciento. Tener un índice de deuda inicial (pagos hipotecarios mensuales) de no más del 31 por ciento del ingreso bruto mensual. ¿Qué hace que comprar una propiedad embargada sea riesgoso? Uno de los riesgos de invertir en ejecuciones hipotecarias es comprar una propiedad que necesita más reparaciones de las que inicialmente esperaba. De hecho, las casas embargadas normalmente se venden "tal cual", lo que significa que el banco o el propietario no harán ninguna reparación antes de poner la propiedad a la venta. ¿Vale la pena comprar ejecuciones hipotecarias? Sin embargo, cuando las casas no se venden en la subasta, los prestamistas pueden reducir drásticamente el precio de venta y venderlas directamente. Debido a que las ejecuciones hipotecarias suelen ser gangas fabulosas, son populares entre los inversionistas de bienes raíces que buscan usarlas como propiedades de alquiler o venderlas para obtener una ganancia rápida. ¿Cómo se compra una ejecución hipotecaria propiedad de un banco? 10 pasos para comprar propiedades REO Paso 1: busque las propiedades REO disponibles.
Paso 2: Encuentre un prestamista y discuta el financiamiento REO.
Paso 3: Encuentre un Agente de Compradores de Bienes Raíces que conozca REO Homes.
Paso 4: refine su lista de propiedades propiedad del prestamista.
Paso 5: obtenga una tasación de su propiedad ideal.
Paso 6: Haga una oferta. ¿Qué banco tiene más ejecuciones hipotecarias? Wells Fargo tiene muchos listados de ejecuciones hipotecarias y es el cuarto de los prestamistas "Big 4". Michigan, Florida, Ohio, Carolina del Norte, Illinois e Indiana tienen la mayor cantidad de listados de ejecuciones hipotecarias, ahora es parte del sitio de ResNet. ¿Cuánto debo ofrecer en una propiedad del banco? Probablemente debería hacer su oferta inicial a un precio que sea al menos un 20% inferior al precio de mercado actual, tal vez aún más si la propiedad por la que está ofertando está ubicada en un área con una alta incidencia de ejecuciones hipotecarias. Si puede pagar la propiedad y las renovaciones necesarias en efectivo, se encuentra en una posición envidiable. ¿Cuál es la desventaja de la ejecución hipotecaria? Una ejecución hipotecaria tiene un efecto negativo en la opinión que otros prestamistas tienen de usted. Los acreedores sentirán que hay menos posibilidades de que se les pague después de una ejecución hipotecaria. Esto podría hacer que la compañía de su tarjeta de crédito aumente su tasa de interés. Será más difícil obtener un préstamo de automóvil o incluso que se acepte una solicitud de alquiler. ¿Todas las ejecuciones hipotecarias son solo en efectivo? Sí. La compañía de subastas quiere asegurarse de que usted tenga los fondos para cerrar la transacción. La mayoría de las subastas de ejecuciones hipotecarias son transacciones en efectivo. El término "totalmente en efectivo" generalmente significa la capacidad de realizar un depósito inmediatamente después de una oferta exitosa y cerrar dentro de un corto período de tiempo. ¿Puedo comprar una casa sin pago inicial? Solo puede obtener una hipoteca sin pago inicial si obtiene un préstamo respaldado por el gobierno. Los préstamos respaldados por el gobierno están asegurados por el gobierno federal. Actualmente existen dos tipos de préstamos patrocinados por el gobierno que le permiten comprar una casa sin pago inicial: préstamos USDA y préstamos VA. ¿Puede ofrecer menos dinero en una ejecución hipotecaria? Pregunte sobre la cantidad de ofertas recibidas Si no hay ofertas en la casa REO, probablemente pueda ofrecer menos del precio de lista y que su oferta sea aceptada. Sin embargo, si hay más de dos ofertas, lo más probable es que tengas que ofrecer por encima del precio de venta.