Un codeudor es una persona, como un padre, un familiar cercano o un amigo, que se compromete a devolver el préstamo si usted no lo hace. Esto puede ser un beneficio tanto para usted como para su prestamista. Un codeudor es una persona que está obligada a pagar el préstamo tal como usted, el prestatario, está obligado a pagar.
¿Es una buena idea firmar un préstamo?
Los codeudores también ayudan a los posibles prestatarios a obtener una tasa de interés mucho más baja en un préstamo de lo que podrían obtener por su cuenta. Un codeudor ideal probablemente tendrá: Un puntaje crediticio de aproximadamente 670 o más, que los dos principales analistas de puntaje crediticio consideran “bueno”: FICO y VantageScore.
¿Cómo se ve afectado el crédito de un codeudor?
¿Cómo afecta mi puntaje crediticio ser codeudor?
Ser un codeudor en sí mismo no afecta su puntaje de crédito. Sin embargo, su puntaje puede verse afectado negativamente si el titular de la cuenta principal no realiza los pagos. Tendrá más deuda: Su deuda también podría aumentar ya que la deuda del consignatario aparecerá en su informe de crédito.
¿Cómo funciona un codeudor en un préstamo?
Un codeudor es alguien que agrega su nombre a la solicitud de préstamo del prestatario principal y acepta ser legalmente responsable por el monto del préstamo y cualquier cargo adicional, en caso de que el prestatario no pueda pagar. La mayoría de las personas quieren o necesitan un codeudor porque no pueden calificar para el préstamo por sí mismos.
¿Qué califica a alguien como cosignatario?
Debe tener un crédito bueno o excelente, un historial de pago positivo y un ingreso calificado. También debe tener antecedentes limpios, estar dispuesto a pagar y tener estabilidad en su vida. Si está considerando firmar un préstamo, estos son los requisitos que debe conocer.
¿Un cosignatario tiene que mostrar prueba de ingresos?
Además de tener un puntaje de crédito bueno o excelente, su cosignatario potencial deberá demostrar que tiene suficientes ingresos para pagar el préstamo en caso de que no lo pague. Si carecen de ingresos suficientes, no podrán compensar el riesgo del prestamista y es posible que no puedan ser cosignatarios.
¿Mi crédito importa si tengo un cosignatario?
Cuando se trata de pedirle a un codeudor que firme un préstamo de automóvil con usted, una de las cosas más importantes sobre ellos es que su puntaje de crédito es bueno. Si está agregando un codeudor a su préstamo para automóvil porque tiene un puntaje crediticio bajo, agregar a alguien con un puntaje similar al suyo no aumentará sus probabilidades de aprobación.
¿Se puede eliminar a un codeudor de un préstamo?
En términos generales, la única forma de eliminar a un codeudor de un préstamo de automóvil es refinanciar el préstamo. Si no lo hacen, puede ver si un prestamista aceptará eliminar al codeudor después de que haya realizado una cierta cantidad de pagos a tiempo, pero antes de que haya pagado el préstamo.
¿Puede ser negado con un cosignatario?
Un cosignatario promete el pago si el prestatario no cumple con un préstamo. Proporciona una capa adicional de seguro para el prestamista, pero no hay obligación de aceptar un codeudor y el banco podría denegarlo de todos modos.
¿Cofirmar es una mala idea?
Cofirmar un préstamo puede dañar su crédito si las cosas van muy mal y el prestatario no paga. Para ser 100% claro, la cuenta aparecerá en su informe de crédito, así como en el del prestatario.
¿Cómo me protejo como cosignatario?
Aquí hay 10 formas de protegerse cuando firma conjuntamente.
Actúa como un banco.
Revisen el acuerdo juntos.
Ser el titular principal de la cuenta.
Garantizar el trato.
Crea tu propio contrato.
Configurar alertas.
Regístrese, respetuosamente.
Asegure sus bienes.
¿Quién obtiene el crédito en un préstamo cofirmado?
Si usted es el cosignatario de un préstamo, la deuda por la que está firmando aparecerá en su archivo de crédito, así como en el archivo de crédito del prestatario principal. Puede ayudar incluso a un cosignatario a construir un historial crediticio más positivo siempre que el prestatario principal realice todos los pagos a tiempo según lo acordado.
¿Cuáles son los beneficios de un codeudor?
Los beneficios para el prestatario Un cosignatario podría ayudar: Obtener un depósito de seguridad reducido en el contrato de arrendamiento de un apartamento. Obtenga una tasa de interés más baja y un pago mensual más bajo en un préstamo para un automóvil. Asegure una hipoteca con una tasa de interés más baja.
¿Qué sucede si firmas un préstamo y la otra persona muere?
Cuando su cosignatario muere, no necesita encontrar otro cosignatario ya que el patrimonio del cosignatario fallecido se convierte en el nuevo cosignatario. Si no paga el préstamo, el prestamista podría ir tras el patrimonio del cosignatario fallecido. Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito malo, es posible que el prestamista no apruebe refinanciar su préstamo.
¿Cuál es la desventaja de ser cosignatario?
La principal desventaja de usar un cosignatario es para el cosignatario. Están asumiendo un riesgo del que, al menos al principio, no son responsables. Si el prestatario no paga el préstamo o cae en estado moroso, se convierte en responsabilidad del cosignatario pagar el préstamo.
¿Qué dice Dave Ramsey sobre la firma conjunta de un préstamo?
Según Proverbios 17:18, “Es una estupidez garantizar el préstamo de otra persona” (CEV). Esto muy buen se resume. Al igual que tratar de bendecir a un ser querido con un préstamo, muchas personas están tratando de ayudar firmando conjuntamente, y el resultado es un crédito dañado y relaciones dañadas o destruidas.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil sin un cosignatario?
No necesita tener un puntaje de crédito para comprar un automóvil sin un cosignatario. De hecho, si tiene el efectivo para pagar la totalidad, no tendrá que pedir un préstamo ni revisar su crédito. Tendrá más opciones si tiene un puntaje de crédito de al menos 670, lo que los prestamistas generalmente consideran un buen crédito.
¿Cuánto ayuda un codeudor en la hipoteca?
Pago inicial más bajo: un cosignatario puede ser la única forma en que un cliente puede calificar para un pago inicial más bajo de entre 3.5% y 5% para un préstamo convencional o FHA. Flexibilidad en la calificación crediticia: en algunos casos, puede haber cierto margen de maniobra en la mediana de su calificación FICO® Score si tiene un codeudor de hipoteca.
¿Los cofirmantes tienen algún derecho?
Un cosignatario no tiene ningún derecho legal sobre el automóvil por el que ha firmado, por lo que no puede tomar un vehículo de su propietario. Los cosignatarios tienen las mismas obligaciones que el prestatario principal si el préstamo entra en incumplimiento, pero el prestamista se comunicará con el cosignatario para asegurarse de que el préstamo se pague antes de este punto.
¿Puede un cosignatario eliminar al prestatario principal?
Los cosignatarios no pueden tomar posesión del vehículo por el que firman ni eliminar al prestatario principal del préstamo, ya que su nombre no está en el título del vehículo. Salir de un préstamo para automóvil como cosignatario no siempre es fácil. Sin embargo, saber para qué se inscribió como cosignatario es clave y no se queda sin opciones.
¿Qué es una liberación de cosignatario?
Un comunicado de cofirmante le permite a su padre, pariente o amigo librarse de su préstamo estudiantil una vez que demuestre que es capaz de hacer los pagos por su cuenta. La mayoría de los estudiantes universitarios tienen un historial de crédito limitado, por lo que los préstamos estudiantiles privados generalmente requieren que un codeudor comparta la responsabilidad legal de la deuda.
¿Se puede obtener la aprobación con un cosignatario?
Un puntaje de crédito es una representación numérica del historial crediticio, la solvencia y la capacidad de pago de una deuda de un prestatario. Por supuesto, no debe usar un codeudor para obtener la aprobación si no obtiene suficientes ingresos para pagar la hipoteca a tiempo.
¿Puedo cofirmar con un puntaje de crédito de 700?
En general, los prestamistas requerirán que un cosignatario potencial tenga una calificación crediticia de 700 o superior. Las personas con este rango de puntaje de crédito y más alto, generalmente son muy responsables financieramente y pagan sus cuentas y obligaciones a tiempo. Si tiene mal crédito, su fiador y debe tener un excelente crédito.
¿Puede un cosignatario tener un puntaje de crédito de 650?
Por lo general, solo se necesita un cosignatario cuando su puntaje de crédito o sus ingresos pueden no ser lo suficientemente sólidos como para cumplir con las pautas de suscripción de una institución financiera. Si tiene un puntaje crediticio más sólido, generalmente de 650 o más, junto con ingresos suficientes para cubrir el pago del préstamo, es probable que no necesite un codeudor.
¿Puede un codeudor reducir los pagos de su automóvil?
Si bien tener un codeudor no garantiza una tasa de interés más baja en el préstamo de su automóvil, puede ayudar. Algunos prestamistas solo considerarán las solicitudes con un codeudor, lo que significa que no calificará para el préstamo sin uno.