En finanzas, la deuda subordinada es la deuda que se clasifica después de otras deudas si una empresa cae en liquidación o quiebra.
Dicha deuda se denomina ‘subordinada’ porque los proveedores de deuda tienen un estatus subordinado en relación con la deuda normal.
¿Qué es un contrato de préstamo subordinado?
Un acuerdo de subordinación es un documento legal que establece que una deuda está detrás de otra en prioridad para cobrar el pago de un deudor. La prioridad de las deudas puede volverse extremadamente importante cuando un deudor no cumple con los pagos o se declara en bancarrota.
¿Por qué subordinarías un préstamo?
Cuando obtiene un préstamo hipotecario, es probable que el prestamista incluya una cláusula de subordinación. Dentro de esta cláusula, el prestamista establece esencialmente que su gravamen tendrá prioridad sobre cualquier otro gravamen colocado sobre la casa. Una cláusula de subordinación sirve para proteger al prestamista en caso de incumplimiento.
¿Por qué a los bancos les gusta la deuda subordinada?
Los bancos emiten deuda subordinada por varios motivos, incluido el refuerzo de capital, la financiación de inversiones en tecnología, adquisiciones u otras oportunidades, y la sustitución de capital de mayor costo. En el entorno actual de tipos de interés bajos, la deuda subordinada puede ser un capital relativamente económico.
¿Qué tan riesgosa es la deuda subordinada?
Nivel de riesgo de la deuda subordinada Tiene una calificación crediticia más baja que la mayoría de los otros tipos de deuda. Significa que la tasa de interés sería mayor en dicha deuda. Generalmente, dicha deuda viene con una tasa de interés del 13% al 25%. Debido a su rango de pago, esta deuda es más riesgosa que otros tipos de deuda.
¿La deuda subordinada es a largo plazo?
La deuda subordinada es deuda que se paga después de que los deudores principales hayan sido pagados en su totalidad. Es más riesgoso en comparación con la deuda no subordinada y figura como un pasivo a largo plazo después de la deuda no subordinada en el balance general.
¿La obligación es una deuda?
Una obligación es un tipo de instrumento de deuda que no está respaldado por ninguna garantía y generalmente tiene un plazo mayor a 10 años. Tanto las corporaciones como los gobiernos emiten con frecuencia obligaciones para recaudar capital o fondos. Algunas obligaciones pueden convertirse en acciones de capital, mientras que otras no.
¿Los bancos emiten deuda subordinada?
Emitir deuda subordinada ha sido más común para los bancos en 2020 en comparación con otros tipos de capital. Las emisiones de deuda subordinada en los bancos de EE. UU. durante septiembre totalizaron $ 1,470 millones, en comparación con $ 1,640 millones en mayo, cuando los bancos emitieron la mayor cantidad de capital desde 2009, y $ 1,320 millones en septiembre de 2019.
¿Cuáles son las dos formas principales de deuda a largo plazo?
Los principales tipos de deuda a largo plazo son los préstamos a plazo, los bonos y los préstamos hipotecarios. Los préstamos a plazo pueden ser no garantizados o garantizados y generalmente tienen vencimientos de 5 a 12 años. Los bonos suelen tener vencimientos iniciales de 10 a 30 años.
¿Cómo se contabiliza la deuda subordinada?
Para registrar los ingresos de los préstamos subordinados, un contador corporativo debita la cuenta de efectivo y acredita la cuenta de deuda por pagar. Un contador junior que trabaja para el prestamista no garantizado publica una entrada opuesta; el contador carga la cuenta de préstamo por cobrar y acredita la cuenta de efectivo.
¿Cuánto tiempo se tarda en subordinar un préstamo?
A menudo, toda la información necesaria estará disponible a través de su prestamista hipotecario y la compañía de títulos. El proceso suele tardar aproximadamente 25 días hábiles.
¿Qué son las oraciones de subordinación?
Descripción general: la subordinación crea un énfasis desigual entre las ideas y enfatiza una idea principal en una cláusula independiente, mientras que coloca ideas menores en cláusulas subordinadas o dependientes. Las cláusulas dependientes están marcadas por conjunciones subordinantes o palabras dependientes.
¿Qué es una comisión de subordinación de un préstamo?
Un acuerdo de subordinación es un instrumento que permite que se pague un primer gravamen o interés y permite que otra compañía de primera hipoteca ingrese y sea el titular del primer gravamen. Es muy común que el prestatario pague comisiones de subordinación.
¿Qué es una subordinación en inglés?
sustantivo. el acto de colocar en un rango o posición inferior: La negativa a permitir que las mujeres reciban educación era parte de la subordinación de la sociedad de las mujeres a los hombres. el acto de subordinar, o de hacer dependiente, secundario o subordinado.
¿Qué tipo de préstamo está subordinado al primer gravamen?
Los préstamos subordinados son préstamos secundarios que se pagan después de que se hayan pagado todos los primeros gravámenes en caso de incumplimiento. Debido a que son secundarios, a menudo tienen tasas de interés más altas para compensar el mayor riesgo asumido por el prestamista subordinado, en comparación con los préstamos de los prestamistas primarios.
¿Cuándo sería apropiado un acuerdo de subordinación?
Generalmente se utiliza un contrato de subordinación cuando hay dos hipotecas y el deudor necesita refinanciar la primera hipoteca. Reconoce que el interés o derecho de una de las partes es superior al de otra en caso de que sea necesario liquidar los activos del prestatario para pagar las deudas.
¿Cuáles son ejemplos de deuda a largo plazo?
Las líneas de crédito, los préstamos bancarios y los bonos con obligaciones y vencimientos superiores a un año son algunas de las formas más comunes de instrumentos de deuda a largo plazo utilizados por las empresas. Todos los instrumentos de deuda proporcionan a una empresa efectivo que sirve como activo circulante.
¿Cuáles son las cinco características del financiamiento de deuda a largo plazo?
Requieren garantía para ser proporcionado. El saldo principal involucrado es mayor. El plazo de amortización vence después de un año. Son más riesgosos porque la deuda involucrada es enorme.
¿La deuda a largo plazo es buena o mala?
En el Balance General, las empresas clasifican la deuda a largo plazo como un pasivo no corriente. Por lo general, las industrias intensivas en capital que desean mantener un equilibrio entre su capital y su deuda optan por una deuda a largo plazo para recaudar dinero. Evaluar la deuda a largo plazo ayuda a comprender la salud financiera de una empresa.
¿Qué es el esquema de subdeuda?
El objetivo del esquema es otorgar préstamos personales a través de bancos a los promotores de MIPYME estresadas para infusión como capital / cuasi capital en el negocio elegible para reestructuración, según las pautas del RBI para la reestructuración de los avances de MIPYME estresadas.
¿Qué es la deuda primaria?
Obligaciones de Deuda Primaria significa cualquier Deuda Prestada de la Compañía pendiente bajo cualquier acuerdo donde (i) el monto principal pendiente total de toda la Deuda emitida o pendiente bajo dicho acuerdo sea igual o exceda $50,000,000, o (ii) el monto total de los compromisos para proporcionar préstamos o financieros
¿Cuál es la diferencia entre deuda senior y deuda subordinada?
La deuda senior tiene la máxima prioridad y, por tanto, el menor riesgo. Por lo tanto, este tipo de deuda generalmente conlleva u ofrece tasas de interés más bajas. Mientras tanto, la deuda subordinada conlleva tasas de interés más altas dada su menor prioridad durante el reembolso. La deuda subordinada es cualquier deuda que se encuentra debajo o detrás de la deuda principal.
¿Es una obligación un activo?
Debentures vs. Cada vez que un bono no está garantizado, puede denominarse debenture. Para complicar las cosas, esta es la definición estadounidense de una obligación. En el uso británico, una obligación es un bono garantizado por los activos de la empresa. En algunos países, los términos son intercambiables.
¿Cuáles son las desventajas de las obligaciones?
Desventajas de las obligaciones
Las obligaciones no son adecuadas para todas las empresas. No es adecuado para empresas con ingresos fluctuantes y empresas productoras de bienes, que tienen una demanda elástica.
Carga Permanente.
Requiere grandes activos fijos.
Sin derechos de voto.
Dificultad en el Reembolso.
Afectación de la capacidad de captación de Préstamos.
¿Qué es un ejemplo de obligación?
Una obligación es un bono emitido sin garantía. En su lugar, los inversores confían en la solvencia general y la reputación de la entidad emisora para obtener un rendimiento de su inversión más los ingresos por intereses. Ejemplos de debentures son los bonos del Tesoro y las letras del Tesoro.