La Ley de Secreto Bancario (BSA) ha estado vigente en los Estados Unidos desde 1970 y es administrada por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCen). Esencialmente, la ley requiere que los bancos y otras instituciones financieras ayuden al gobierno a combatir los delitos financieros, en particular, el lavado de dinero.
¿Quién es responsable de la administración de la Ley de Secreto Bancario?
Los requisitos de informes relacionados con la BSA para bancos nacionales y asociaciones de ahorro son administrados por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. Las instituciones financieras deben presentar informes electrónicamente a través del sistema de presentación electrónica de la BSA.
¿FinCEN administra la Ley de Secreto Bancario?
La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) administra la Ley de Secreto Bancario (BSA), el primer y más completo estatuto contra el lavado de dinero de nuestra nación. La BSA requiere que las instituciones de depósito y otras industrias vulnerables al lavado de dinero tomen una serie de precauciones contra los delitos financieros.
¿Quién hace cumplir BSA AML?
El Secretario del Tesoro ha delegado en el Director de FinCEN la autoridad para implementar, administrar y hacer cumplir la BSA y las reglamentaciones asociadas.
¿Quién supervisa el cumplimiento de la BSA?
La OCC lleva a cabo exámenes periódicos de los bancos nacionales, las asociaciones federales de ahorro, las sucursales federales y las agencias de bancos extranjeros en los EE. UU. para determinar el cumplimiento de la BSA.
¿Qué es una infracción común de la BSA?
Infracciones comúnmente identificadas Informes de actividades sospechosas (“SAR” o Formulario 111 de FinCEN); requisitos de intercambio de información (refiriéndose al intercambio de información entre instituciones financieras y las fuerzas del orden público, en virtud de la Sección 314(a) de la Ley Patriota); y. Sistemas inadecuados de controles internos.
¿Cuál es el papel de un oficial de BSA?
En su capacidad profesional, el Oficial de BSA supervisa todos los aspectos del Programa de Cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario de su empresa. Desde una perspectiva práctica, el Oficial de BSA es responsable de: Gestionar y administrar las visitas de auditores estatales y federales independientes. Coordinar e implementar las respuestas a las auditorías.
¿Cuáles son las consecuencias de una infracción de la BSA?
Por ejemplo, una persona, incluido un empleado bancario, que infrinja deliberadamente la BSA o sus reglamentos de implementación está sujeta a una multa penal de hasta $250,000 o cinco años de prisión, o ambas.
¿Quién está sujeto a AML?
Las disposiciones sobre lavado de dinero de la MLCA se aplican a todas las personas estadounidenses y extranjeras cuando (1) la conducta ocurre total o parcialmente en los EE. UU.; (2) la transacción involucra bienes en los que EE. UU. tiene un interés de conformidad con una orden de decomiso; o (3) cuando la persona extranjera es una institución financiera con un banco estadounidense
¿Quién regula la AML en EE. UU.?
FinCEN: La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) es el principal regulador ALD/CFT en los Estados Unidos y opera bajo la autoridad del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
¿Qué agencia gubernamental investiga el lavado de dinero?
El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos está totalmente dedicado a combatir todos los aspectos del lavado de dinero en el país y en el extranjero, a través de la misión de la Oficina de Terrorismo e Inteligencia Financiera (TFI).
¿Para qué está diseñada la Ley de Secreto Bancario?
La Ley de Informe de Transacciones Extranjeras y Moneda de 1970 (cuyo marco legislativo se conoce comúnmente como la “Ley de Secreto Bancario” o “BSA”) requiere que las instituciones financieras de EE. UU. ayuden a las agencias gubernamentales de EE. UU. a detectar y prevenir el lavado de dinero.
¿Cuál es la diferencia entre BSA y AML?
El Congreso aprobó la Ley de Secreto Bancario (BSA), también conocida como la ley contra el lavado de dinero (AML), en 1970 para combatir el lavado de dinero en los Estados Unidos. Las instituciones financieras deben mantener registros detallados y reportar actividades sospechosas que puedan indicar lavado de dinero u otros delitos.
¿Qué es la regla de los $3000?
El requisito de que las instituciones financieras verifiquen y registren la identidad de cada comprador en efectivo de giros postales y cheques bancarios, de caja y de viajero que superen los $3,000.
¿Cuáles son los cinco pilares de la Ley de Secreto Bancario?
Actualmente, los programas ALD institucionales se basan en los “cinco pilares”: políticas, procedimientos y controles internos; designación de un oficial ALD; formación de los empleados; pruebas independientes; y diligencia debida del cliente (CDD).
¿Qué es la regla conoce a tu cliente?
La regla 2090 de Conozca a su cliente esencialmente establece que cada corredor de bolsa debe hacer un esfuerzo razonable al abrir y mantener cuentas de clientes. Es un requisito conocer y llevar registros sobre los hechos esenciales de cada cliente, así como identificar a cada persona que tiene autoridad para actuar en nombre del cliente.
¿Cuáles son las 3 etapas de la LMA?
El lavado de dinero generalmente incluye tres etapas: etapa de colocación, estratificación e integración.
¿Quién está obligado a tener una póliza ALD?
1. ¿Qué se requiere que tenga un Programa de Cumplimiento AML?
La Ley de Secreto Bancario, entre otras cosas, requiere que las instituciones financieras, incluidas las casas de bolsa, desarrollen e implementen programas de cumplimiento ALD. Los miembros también se rigen por la regla contra el lavado de dinero en la Regla 3310 de FINRA.
¿Por cuánto tiempo es válida una AML?
Debe conservar sus registros durante cinco años a partir de: la fecha en que finaliza una relación comercial. la fecha en que se completa una transacción.
¿Cuál es la multa por violar la ley de secreto bancario?
Las sanciones impuestas por FinCEN pueden variar desde $50,000 en multas por un patrón de actividad negligente que viola la BSA hasta $1 millón en multas por violaciones relacionadas con el lavado de dinero internacional.
¿Cuáles son ejemplos de sanciones que las instituciones financieras pueden enfrentar por no cumplir con las reglas?
Los empleados de instituciones financieras individuales, incluidos los empleados de cooperativas de ahorro y crédito, que violen intencionalmente la BSA están sujetos a una multa penal de hasta $250,000 o cinco años de prisión, o ambos.
¿Qué acto convirtió el lavado de dinero en un delito?
El propósito de la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 fue convertir la ocultación y reinversión de ganancias ilegales obtenidas de una empresa criminal en un nuevo delito federal.
¿Cómo se convierte en un oficial de cumplimiento de BSA?
No se requiere una calificación académica oficial para el puesto, pero debe demostrar una base de conocimiento competente de todas las reglas y regulaciones relacionadas con la Ley de Secreto Bancario, así como los requisitos adicionales agregados a la ley, como las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). y la Ley Patriota.
¿Qué gana un oficial de BSA?
Los salarios de los oficiales de BSA en los EE. UU. oscilan entre $ 53,850 y $ 169,940, con un salario medio de $ 104,850. El 60% medio de los oficiales de BSA gana $104,850, y el 80% superior gana $169,940.
¿Cuánto ganan los analistas de BSA?
El salario promedio de un analista de bsa es de $ 54,482 por año en los Estados Unidos. ¿Fue útil la información general sobre salarios?