La administración de Biden anunció el viernes por la noche que extenderá la indulgencia de préstamos estudiantiles federales hasta enero de 2022. La indulgencia de préstamos federales comenzó en marzo de 2020, en medio del cierre económico a gran escala cuando los casos de covid-19 se extendieron por primera vez en los EE. UU.
¿Se extenderá la indulgencia hipotecaria?
Modificación de recuperación de Covid-19. Para los propietarios que no pueden pagar los pagos mensuales regulares después de la indulgencia, pueden extender el plazo de su hipoteca a 360 meses, lo que reducirá los pagos mensuales de capital e intereses.
¿Se extenderá la indulgencia hipotecaria en 2021?
Oportunidades de alivio para prestatarios que actualmente no están en indulgencia. HUD, VA y USDA seguirán permitiendo que los propietarios inicien solicitudes de indulgencia relacionadas con COVID hasta el 30 de septiembre de 2021. Las hipotecas de Fannie Mae o Freddie Mac seguirán siendo elegibles para indulgencia relacionada con COVID.
¿Debe continuar la indulgencia?
La indulgencia solo debe ser el último recurso Si bien puede ser un salvavidas a corto plazo, la indulgencia sin duda generará problemas crediticios para muchos en el futuro. Por eso es tan importante seguir pagando su hipoteca si puede, y solo considerar la indulgencia si es realmente necesario.
¿Cuánto tiempo durará la indulgencia?
Los propietarios de viviendas con préstamos respaldados por el gobierno federal tienen derecho a solicitar y recibir un período de indulgencia de hasta 180 días, lo que significa que puede pausar o reducir los pagos de su hipoteca hasta por seis meses. Además, puede solicitar una extensión de indulgencia por hasta 180 días adicionales, para un total de 360 días.
¿Cuáles son los aspectos negativos de la indulgencia?
Contras de la indulgencia hipotecaria
Los pagos impagos seguirán acumulándose durante el período de indulgencia y deberán devolverse.
Es posible que tenga un pago de hipoteca más alto después de la indulgencia.
No le ayudará si tiene problemas para pagar su hipoteca en general.
¿Es mala una indulgencia?
Incluso si califica para la indulgencia, no se le otorgará automáticamente esa protección. Debe solicitarlo, y detener los pagos antes de que se le haya concedido oficialmente la indulgencia de pago de su préstamo puede hacer que entre en mora con su hipoteca y tener un impacto negativo grave en su puntaje crediticio.
¿Puedo refinanciar si mi hipoteca está en indulgencia?
¿Cómo puede calificar para un refinanciamiento?
Los prestatarios pueden refinanciar después de una indulgencia, pero solo si realizan los pagos de la hipoteca a tiempo después del período de indulgencia. Si finalizó su indulgencia y realizó la cantidad requerida de pagos a tiempo, puede comenzar el proceso de refinanciamiento.
¿Se acumulan intereses durante la indulgencia?
En la mayoría de los casos, los intereses se acumularán durante su período de aplazamiento o indulgencia (excepto en el caso de ciertas indulgencias, como la que se ofrece como resultado de la emergencia de COVID-19). Esto significa que su saldo aumentará y pagará más durante la vigencia de su préstamo.
¿Cómo salgo de la indulgencia?
Un plan de pago es un acuerdo que le brinda la oportunidad de pagar el monto de indulgencia de su hipoteca haciendo pagos mensuales adicionales junto con sus pagos hipotecarios mensuales regulares.
¿Qué sucede durante la indulgencia hipotecaria?
La indulgencia es cuando su administrador hipotecario, que es la compañía que envía el estado de cuenta de su hipoteca y administra su préstamo, o el prestamista, le permite pausar o reducir sus pagos por un período de tiempo limitado. La indulgencia no borra lo que debes. Tendrá que reembolsar cualquier pago atrasado o reducido en el futuro.
¿La indulgencia hipotecaria COVID-19 afectará el puntaje de crédito?
Como parte de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES), los prestamistas no pueden informar negativamente a las agencias de crédito sobre las cuentas hipotecarias en indulgencia como resultado de COVID-19.
¿Qué sucede con el depósito en garantía durante la indulgencia?
Eventualmente, tendrá que pagar los montos de depósito en garantía diferidos, junto con el capital y los intereses que omitió durante la indulgencia. En general, las pautas de servicio de préstamos permiten a los prestatarios ponerse al día con: un pago de suma global (a veces llamado “restablecimiento”) un plan de pago.
¿Cuál es la diferencia entre el aplazamiento y la indulgencia?
Ambos le permiten posponer o reducir temporalmente los pagos de su préstamo federal para estudiantes. La principal diferencia es que si está en aplazamiento, no se acumularán intereses en el saldo de su préstamo. Si está en indulgencia, se acumularán intereses sobre el saldo de su préstamo.
¿Puedo ampliar el plazo de mi hipoteca?
Es posible pedirle al prestamista que amplíe su plazo para darle más tiempo para ahorrar para la suma global. Esto podría darle la oportunidad de cambiar al menos una parte o la totalidad del préstamo a una hipoteca de pago, ya que al extender el plazo, sus pagos mensuales serán más bajos y más asequibles.
¿Todavía puedo hacer pagos durante la indulgencia?
Esta política no se aplica a los préstamos estudiantiles privados. Los prestatarios todavía pueden hacer pagos para reducir su deuda durante este período de suspensión de pagos, llamado indulgencia. Su deuda lo estará esperando cuando comience el pago al final de la indulgencia, a menos que la política cambie nuevamente.
¿Puedo vender mi casa mientras estoy en indulgencia?
En la mayoría de los casos, sí, puede vender su casa en indulgencia. No hay ninguna parte del acuerdo que indique que usted debe quedarse en la casa. Solo sepa que cualquier monto que no pagó se agrega a su pago total, incluidos los intereses y cargos no pagados.
¿Es mejor aplazar o indulgencia?
La principal diferencia es que la indulgencia siempre aumenta la cantidad que debe, mientras que el aplazamiento puede ser sin intereses para ciertos tipos de préstamos federales. Aplazamiento: generalmente es mejor si tiene préstamos estudiantiles federales subsidiados o préstamos Perkins y está desempleado o enfrenta dificultades financieras significativas.
¿La indulgencia afecta los préstamos futuros?
Los propietarios de viviendas en dificultades se han inscrito en programas de indulgencia que les permiten retrasar los pagos de la hipoteca. Pero, ¿puede obtener un nuevo préstamo si ha estado en indulgencia o se ha declarado en bancarrota?
Es posible. Tendrá que calificar como cualquier otra persona, por supuesto, y es probable que enfrente requisitos adicionales.
¿La indulgencia afecta la declaración de impuestos?
En resumen, los programas de indulgencia diseñados para mitigar las dificultades financieras experimentadas debido a la emergencia del COVID-19 no afectarán la caracterización de un REMIC a efectos del impuesto sobre la renta federal de EE. UU.
¿Cuánto tiempo después de la indulgencia puedo refinanciar?
El tiempo que le toma volverse elegible para un refinanciamiento de hipoteca después de la indulgencia varía según el prestamista, el tipo de préstamo hipotecario y si continuó haciendo los pagos. Si bien la mayoría de los prestamistas no le permitirán refinanciar hasta 12 meses después de la indulgencia, calificará antes con algunos prestamistas.
¿Eliminará la indulgencia los pagos atrasados?
Si ha celebrado acuerdos de indulgencia o aplazamiento de pagos con sus prestamistas, los pagos que se reduzcan o suspendan durante la indulgencia no se considerarán morosos y no afectarán la posición de su cuenta en sus informes crediticios.
¿Qué es una indulgencia por dificultad?
¿Está experimentando una dificultad a corto plazo?
La indulgencia puede proporcionar un alivio de pago temporal para ayudar a los propietarios de viviendas que enfrentan la pérdida del trabajo, una discapacidad, una enfermedad, un desastre reciente, un divorcio, la muerte de un asalariado u otras circunstancias únicas.
¿Cómo afecta la indulgencia a la refinanciación?
La indulgencia tiene un efecto importante en su capacidad para refinanciar. Los efectos exactos dependen del tipo de préstamo que esté buscando en su refinanciamiento. Primero, como se detalla anteriormente, los préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac solo se pueden refinanciar durante una indulgencia si continúa haciendo todos sus pagos.
¿Puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria mientras está en indulgencia?
Sí tu puedes. Si es posible, debe considerar realizar pagos durante su indulgencia para reducir el monto adeudado al final de su período de indulgencia. Tengo una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), ¿podré hacer adelantos durante mi plan de indulgencia?