Concesiones de indulgencia hipotecaria bajo la Ley CARES
Ley CARES
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus, también conocida como Ley CARES, es un proyecto de ley de estímulo económico de $2,2 billones aprobado por el 116.º Congreso de los Estados Unidos y promulgado por el presidente Donald Trump el 27 de marzo de 2020, en respuesta a la crisis económica. consecuencias de la pandemia de COVID-19 en los Estados Unidos.
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Ley CARES – Wikipedia
proporcionó a los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por el gobierno federal la opción de suspender temporalmente sus pagos hipotecarios mensuales. La Ley CARES proporcionó 12 meses de indulgencia, pero las entidades federales extendieron la indulgencia a 18 meses.
¿Se extenderá la indulgencia hipotecaria en 2021?
Oportunidades de alivio para prestatarios que actualmente no están en indulgencia. HUD, VA y USDA seguirán permitiendo que los propietarios inicien solicitudes de indulgencia relacionadas con COVID hasta el 30 de septiembre de 2021. Las hipotecas de Fannie Mae o Freddie Mac seguirán siendo elegibles para indulgencia relacionada con COVID.
¿Se extenderá la indulgencia hipotecaria más allá de los 12 meses?
Los préstamos convencionales, FHA, VA y USDA también ofrecen extensiones de indulgencia hasta al menos mediados de 2021. Entonces, si no está listo para reanudar los pagos, pregúntele a su administrador de préstamos si califica para una extensión. Y recuerda que la indulgencia nunca es automática.
¿Cuáles son los aspectos negativos de la indulgencia?
Las mayores desventajas incluyen: Todavía deberá los pagos adeudados: la indulgencia no borra su obligación de pagar su préstamo hipotecario. Tiene que pagar más dinero más tarde para compensar los pagos atrasados.
¿Qué sucede después de que finaliza la indulgencia?
Una vez que termine su indulgencia, tendrá que hacer arreglos para pagar lo que debe (todos los pagos atrasados durante la indulgencia). Aunque puede pagar lo que debe en una suma global, ninguno de los préstamos requiere un pago de suma global una vez que finaliza la indulgencia.
¿Cuánto tiempo puede extender la indulgencia?
Para la mayoría de los préstamos, su indulgencia se puede extender hasta 12 meses. Algunos préstamos pueden ser elegibles para hasta 18 meses de indulgencia, dependiendo de cuándo comenzó su indulgencia inicial.
¿Cuánto dura la indulgencia hipotecaria?
Los propietarios de viviendas con préstamos respaldados por el gobierno federal tienen derecho a solicitar y recibir un período de indulgencia de hasta 180 días, lo que significa que puede pausar o reducir los pagos de su hipoteca hasta por seis meses.
¿Es una buena idea un plan de indulgencia?
La indulgencia le permite omitir algunos o todos los pagos mensuales de su hipoteca durante un año. Pero la indulgencia debe ser el último recurso, algo que debe evitarse en la medida de lo posible. Si bien puede ser un salvavidas a corto plazo, la indulgencia sin duda conducirá a problemas de crédito para muchos en el futuro.
¿Qué es mejor indulgencia o aplazamiento?
La principal diferencia es que la indulgencia siempre aumenta la cantidad que debe, mientras que el aplazamiento puede ser sin intereses para ciertos tipos de préstamos federales. Aplazamiento: generalmente es mejor si tiene préstamos estudiantiles federales subsidiados o préstamos Perkins y está desempleado o enfrenta dificultades financieras significativas.
¿Puedo refinanciar si estoy en indulgencia?
¿Cómo puede calificar para un refinanciamiento?
Los prestatarios pueden refinanciar después de una indulgencia, pero solo si realizan los pagos de la hipoteca a tiempo después del período de indulgencia. Si finalizó su indulgencia y realizó la cantidad requerida de pagos a tiempo, puede comenzar el proceso de refinanciamiento.
¿Cuál es la diferencia entre el aplazamiento y la indulgencia?
Ambos le permiten posponer o reducir temporalmente los pagos de su préstamo federal para estudiantes. La principal diferencia es que si está en aplazamiento, no se acumularán intereses en el saldo de su préstamo. Si está en indulgencia, se acumularán intereses sobre el saldo de su préstamo.
¿La indulgencia hipotecaria COVID-19 afectará el puntaje de crédito?
Como parte de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES), los prestamistas no pueden informar negativamente a las agencias de crédito sobre las cuentas hipotecarias en indulgencia como resultado de COVID-19.
¿Cómo puedo salir de una moratoria hipotecaria?
Las opciones típicas pueden incluir: Aplazamiento de pago. Este plan le permite retrasar los pagos atrasados hasta que venda la casa, refinancie la hipoteca o cancele el préstamo hipotecario original. Alrededor de una cuarta parte de los propietarios de viviendas que dejan la indulgencia eligen el aplazamiento del pago, lo que la convierte en la opción más popular.
¿Cómo salgo de la indulgencia?
Un plan de pago es un acuerdo que le brinda la oportunidad de pagar el monto de indulgencia de su hipoteca haciendo pagos mensuales adicionales junto con sus pagos hipotecarios mensuales regulares.
¿Se acumulan intereses durante la indulgencia?
En la mayoría de los casos, los intereses se acumularán durante su período de aplazamiento o indulgencia (excepto en el caso de ciertas indulgencias, como la que se ofrece como resultado de la emergencia de COVID-19). Esto significa que su saldo aumentará y pagará más durante la vigencia de su préstamo.
¿Se puede vender la casa durante la indulgencia?
En la mayoría de los casos, sí, puede vender su casa en indulgencia. No hay ninguna parte del acuerdo que indique que usted debe quedarse en la casa. Solo sepa que cualquier monto que no pagó se agrega a su pago total, incluidos los intereses y cargos no pagados.
¿La indulgencia afecta la obtención de una nueva hipoteca?
Si bien la indulgencia no afecta los puntajes de crédito, todavía se considera una dificultad financiera e, inicialmente, eso significaba un período de espera de 12 meses antes de que un prestatario pudiera solicitar una nueva hipoteca.
¿La indulgencia afecta la declaración de impuestos?
En resumen, los programas de indulgencia diseñados para mitigar las dificultades financieras experimentadas debido a la emergencia del COVID-19 no afectarán la caracterización de un REMIC a efectos del impuesto sobre la renta federal de EE. UU.
¿Cómo funcionan los planes de indulgencia?
Con una indulgencia, el prestamista acepta reducir o suspender los pagos de la hipoteca por un tiempo. Durante el período de indulgencia, el administrador (en nombre del prestamista) no iniciará una ejecución hipotecaria. pagar la cantidad en una suma global. agregue una cantidad adicional a sus pagos regulares cada mes hasta que se pague la cantidad omitida en su totalidad,
¿La indulgencia hipotecaria afecta la declaración de impuestos?
Cómo la indulgencia afecta su capacidad para deducir intereses. En otras palabras, solo puede deducir los intereses de la hipoteca si pagó intereses. Lo que los prestatarios en esta posición deben tener en cuenta es su Formulario 1098. Esta es la declaración de intereses hipotecarios proporcionada a los prestatarios por sus prestamistas o administradores para fines fiscales.
¿Por cuánto tiempo puede poner los préstamos estudiantiles en indulgencia?
Duración de una indulgencia general Para los préstamos otorgados bajo los tres programas, se puede otorgar una indulgencia general por no más de 12 meses a la vez. Si aún experimenta dificultades cuando vence su indulgencia actual, puede solicitar otra indulgencia general.
¿Puedo aplazar mi hipoteca un mes?
Algunos prestamistas pueden suspender su pago por uno o más meses, mientras que otros reducen el pago a una cantidad que puede pagar. Al final del período de indulgencia, se le pedirá que haga pagos más altos para ponerse al día con los pagos que no hizo.
¿Qué sucede con el depósito en garantía durante la indulgencia?
Eventualmente, tendrá que pagar los montos de depósito en garantía diferidos, junto con el capital y los intereses que omitió durante la indulgencia. En general, las pautas de servicio de préstamos permiten a los prestatarios ponerse al día con: un pago de suma global (a veces llamado “restablecimiento”) un plan de pago.
¿Aplazar el pago de una hipoteca daña el crédito?
Puede diferir la cantidad que debe hasta el final de su préstamo. El prestamista aún puede observar los términos originales de su préstamo. El aplazamiento no debería dañar su puntaje de crédito.
¿Es malo aplazar el pago de una hipoteca?
Los pagos diferidos no afectan negativamente su historial crediticio. Aprobada en respuesta a la pandemia en curso, la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés) hizo posible que aquellos que se han visto afectados reciban ciertas adaptaciones de pago, como indulgencia de pago o aplazamiento de pago.