No hay forma de eludir el requisito de depósito en garantía para los préstamos de la FHA, sin importar cuánto dinero deposite en la vivienda. La cuenta es requerida por ley por la duración del préstamo. Los prestamistas no cobran dinero por manejar estas cuentas ni le hacen pagar más de lo necesario para cubrir los cargos de su casa.
¿Tiene que depositar en la FHA?
Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) requieren cuentas de depósito en garantía para el pago de los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario de la vivienda y las primas del seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés). Los ingresos de esta cuenta de haberes se utilizan para pagar las facturas de impuestos y seguros cuando vencen.
¿Puede renunciar a los depósitos en garantía en un préstamo de la FHA?
Un prestatario no puede optar por no participar en una cuenta de depósito en garantía al adquirir la hipoteca de la FHA. A diferencia de los prestamistas hipotecarios convencionales, que pueden permitir que el prestatario renuncie al depósito en garantía a cambio de una tasa de interés más alta o una tarifa inicial, la FHA requiere protección adicional debido a su alto nivel de riesgo.
¿Puede omitir la inspección con la FHA?
La pregunta de hoy: ¿Se requiere una inspección de la vivienda cuando se utiliza un préstamo hipotecario de la FHA?
La respuesta corta es no. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, que administra el programa de préstamos de la FHA, no exige que los prestatarios realicen una inspección de la vivienda.
¿Se puede obtener un préstamo de la FHA sin una tasación?
Para una compra, las viviendas de HUD son las únicas viviendas que puede comprar sin una tasación. Las viviendas de HUD son viviendas propiedad del programa de Vivienda y Desarrollo Urbano, que forma parte de la FHA. Para los actuales titulares de préstamos de la FHA, los refinanciamientos simplificados de la FHA son otro tipo de préstamos hipotecarios de la FHA sin tasación.
¿Por qué la FHA no aprobaría una casa?
Límites de préstamo Una casa que es demasiado cara no puede calificar para un préstamo de la FHA. HUD establece límites de préstamo anualmente, que varían según el área y la cantidad de unidades. La FHA solo puede asegurar una cantidad hasta este límite. Una casa de alto nivel, con el pago inicial estándar de la FHA del 3.5 por ciento, podría tener un monto de préstamo que exceda el límite.
¿Qué fallará en una inspección de la FHA?
Estructura: La estructura general de la propiedad debe estar en buenas condiciones para mantener seguros a sus ocupantes. Esto significa que los daños estructurales severos, las fugas, la humedad, el deterioro o los daños causados por termitas pueden hacer que la propiedad no pase la inspección. En tal caso, se deben hacer las reparaciones para que el préstamo de la FHA avance.
¿Qué busca el inspector de la FHA?
Una inspección de la FHA es un análisis profundo de la casa. Busca problemas estructurales, peligros y se asegura de que la casa esté en buenas condiciones habitables mientras cumple con los estándares mínimos de propiedad de la FHA. La inspección de la FHA también verifica el verdadero valor de mercado de la vivienda.
¿Puede un vendedor rechazar un préstamo de la FHA?
No existe una ley que pueda obligar a un vendedor a aceptar financiamiento de la FHA, aunque los vendedores limitan artificialmente su grupo de compradores al hacerlo. Los compradores, sin embargo, pueden ayudar a su causa al aceptar una evaluación “tal como está”, por ejemplo. También podrían considerar pedir menos en las contribuciones del vendedor para ayudar con los costos de cierre.
¿Qué tan difícil es pasar una inspección de la FHA?
Sin embargo, para pasar una inspección de la FHA, su base debe estar libre de grietas significativas, así como de daños continuos por agua o evidencia de los mismos. Los inspectores de la FHA miran tanto hacia arriba como hacia abajo. Su ático y techo deben estar en buen estado. Una inspección de la FHA requerirá que arregle cualquier daño por agua o agujeros en el techo.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo FHA?
Para ser elegible para un préstamo de la FHA, los prestatarios deben cumplir con las siguientes pautas de préstamo: Tener un puntaje FICO de 500 a 579 con un pago inicial del 10 por ciento, o un puntaje FICO de 580 o más con un pago inicial del 3.5 por ciento. Contar con historial laboral comprobable de los últimos dos años.
¿Qué es el fideicomiso renunciado?
Los fondos de depósito en garantía a menudo no ganan intereses mientras se mantienen en una cuenta. Si renuncia al depósito en garantía, esperará para pagar ciertos gastos hasta su vencimiento, en sumas más grandes, en lugar de pagarlos mensualmente. Entre las fechas de vencimiento, puede invertir el dinero que de otro modo estaría pagando a su prestamista mensualmente.
¿Cómo me deshago de mi PMI?
Para eliminar el PMI, o seguro hipotecario privado, debe tener al menos un 20 % de capital en la vivienda. Puede pedirle al prestamista que cancele el PMI cuando haya pagado el saldo de la hipoteca al 80% del valor de tasación original de la vivienda. Cuando el saldo cae al 78%, el administrador hipotecario debe eliminar el PMI.
¿Qué es el seguro contra riesgos en un préstamo de la FHA?
El prestamista de la FHA se nombra como “beneficiario de pérdidas” en una póliza de seguro contra riesgos. Esto asegura que recibe el pago directo de la póliza para cancelar el endeudamiento del préstamo cuando una vivienda no se puede reconstruir. En el caso de que se pueda reparar una casa, el prestamista debe liberar los ingresos del seguro al prestatario de manera oportuna.
¿Qué significa FHA en hipoteca?
La Administración Federal de Vivienda (FHA) es parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. Brindamos seguro hipotecario sobre préstamos hechos por prestamistas aprobados por la FHA.
¿Puedo pagar mi seguro de hogar yo mismo?
Es posible que pueda cancelar su cuenta de depósito en garantía de la hipoteca y pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro por su cuenta. Los prestamistas hipotecarios a menudo requieren que los prestatarios tengan una cuenta de depósito en garantía. Con este tipo de cuenta, paga unos cientos de dólares adicionales cada mes además del pago mensual de capital e intereses de su hipoteca.
¿Por qué los préstamos de la FHA son malos para los vendedores?
Desafortunadamente, algunos vendedores ven el préstamo de la FHA como un préstamo más riesgoso que un préstamo convencional debido a sus requisitos. Los requisitos financieros más indulgentes del préstamo pueden crear una percepción negativa del prestatario. Y, por otro lado, los estrictos requisitos de tasación del préstamo pueden poner nervioso al vendedor.
¿Por qué fracasan los préstamos de la FHA?
Las razones por las que los préstamos de la FHA fracasan son las mismas que cualquier otro préstamo fracasa. Incluyen: Fondos insuficientes para el pago inicial o los costos de cierre. Puntuación de crédito más baja que cuando completó la solicitud.
¿Quién paga las reparaciones requeridas por la FHA?
Si el vendedor se retracta por algún motivo o si algo más hace que el préstamo no se cumpla, no recuperará su dinero. Ahora ha pagado las reparaciones de una casa que no es de su propiedad. Por lo general, el vendedor debe cubrir las reparaciones de la FHA necesarias para que se tramite su préstamo.
¿Cómo paso la inspección de la FHA?
Lista de verificación de los requisitos de evaluación de la FHA
Debe tener un exterior, cimientos y techo intactos.
Debe tener acceso seguro y razonable a la propiedad.
No debe contener cables sueltos ni sistemas eléctricos expuestos.
Debe tener todas las conexiones de servicios públicos locales relevantes, incluidos gas, electricidad, agua y alcantarillado.
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo de la FHA?
Un préstamo de la FHA requiere un pago inicial mínimo del 3.5 % para puntajes de crédito de 580 o más. Si puede hacer un pago inicial del 10%, su puntaje de crédito puede estar en el rango de 500 a 579. Rocket Mortgage® requiere un puntaje de crédito mínimo de 580 para los préstamos de la FHA.
¿Cuánto tiempo toma una evaluación de la FHA?
Una evaluación de la FHA y una inspección de la FHA pueden demorar varias horas. Debido a que el proceso es más complicado que una inspección de tasación estándar, el informe puede demorar varios días (o más) en recibirse. Una evaluación de la FHA generalmente es válida por 120 días, pero es posible que pueda obtener una extensión de 30 días en algunos casos.
¿Cuáles son los límites de préstamo de la FHA para 2020?
Según un anuncio de la FHA, el límite de préstamo de la FHA para 2020 para la mayor parte del país será de $331,760, un aumento de casi $17,000 sobre el límite de préstamo de 2019 de $314,827.
¿Cuánto tiempo se queda una tasación FHA con una propiedad 2020?
Una evaluación de la FHA es válida por 120 días. Los prestatarios elegibles pueden recibir una extensión de 30 días. El proceso de tasación de la FHA generalmente toma la misma cantidad de tiempo que una hipoteca convencional.
¿Qué descalifica un préstamo de la FHA?
Razones para un rechazo de la FHA Hay tres razones populares por las que se le ha negado un préstamo de la FHA: mal crédito, alta relación deuda-ingreso y, en general, dinero insuficiente para cubrir el pago inicial y los costos de cierre.