¡Puntero de HMDA sobre un tema preguntado con frecuencia!
La razón por la cual las modificaciones no son reportables a la HMDA es porque no son documentos legales independientes; la nota que se modifica no se reemplaza.
¿Las modificaciones de préstamos están cubiertas por la HMDA?
No. Siempre que la modificación no sea un refinanciamiento, no hay requisitos de divulgación adicionales. ¿Es una modificación de préstamo HMDA reportable?
No.
¿Qué no es reportable HMDA?
Si el préstamo fue para comprar una vivienda comercial, debe estar garantizado por una vivienda para ser reportable a HMDA. Si el préstamo de dinero para la compra fue garantizado por un edificio de oficinas comerciales (no una vivienda) o un CD, no es declarable aunque el propósito fuera comprar un edificio de apartamentos o una propiedad de alquiler.
¿Es necesario registrar las modificaciones de préstamo?
Para documentar de manera adecuada y eficiente las modificaciones de préstamos para préstamos inmobiliarios, es esencial que: Todas las modificaciones se realicen por escrito. Todas las partes involucradas firman la modificación. En los casos apropiados, la modificación debe registrarse.
¿Son reportables los arreglos y cambios de HMDA?
antes de que venza el plazo. Tal transacción no es financiamiento temporal bajo § 1003.3(c)(3) simplemente porque su plazo es corto. Este ejemplo ilustra el clásico préstamo ‘fix and flip’ y confirma que estos préstamos no se incluyen en el financiamiento temporal. exclusión y por lo tanto son reportables bajo HMDA.
¿Qué es Reg Z en los préstamos?
La Regulación Z prohíbe ciertas prácticas relacionadas con los pagos realizados para compensar a los corredores hipotecarios y otros originadores de préstamos. El objetivo de las enmiendas es proteger a los consumidores en el mercado hipotecario de prácticas desleales que impliquen una compensación pagada a los originadores de préstamos.
¿Cuáles de las siguientes transacciones están excluidas de los informes bajo HMDA?
Un Préstamo hipotecario de plazo cerrado o una Línea de crédito de plazo abierto que se realiza o se realizará principalmente con fines comerciales o comerciales, a menos que se trate de un Préstamo para mejoras del hogar, un Préstamo para la compra de una vivienda o un Refinanciamiento. 12 CFR 1003.3(c)(10). No todas las transacciones que son principalmente para fines comerciales son transacciones excluidas.
¿Cuántas modificaciones de préstamo se le permiten?
No existe un límite legal sobre la cantidad de solicitudes de modificación que puede realizar a su prestamista. Las reglas variarán de prestamista a prestamista y caso por caso. Dicho esto, los prestamistas generalmente están más dispuestos a otorgar una modificación si es la primera vez que solicita una.
¿Qué lo califica para una modificación de préstamo?
Calificar para una modificación de préstamo
Tienes que estar sufriendo una dificultad financiera.
Tiene que demostrar que no puede hacer frente a los pagos de su hipoteca actual.
Debe poder demostrar que puede mantenerse al día con un calendario de pagos modificado.
La propiedad tiene que ser su residencia principal para calificar para una modificación HAMP.
¿Puedo vender mi coche si es garantía?
No es un proceso simple, pero puede vender un automóvil con un préstamo sobre el título. Utiliza el título de su automóvil como garantía para el préstamo, lo que significa que está pagando una retención que tienen sobre su préstamo. Hasta que se pague ese préstamo, el gravamen no se liberará y el automóvil no será suyo para “regalarlo”.
¿Qué es HMDA reportable?
Préstamos para la compra de vivienda La HMDA requiere que cualquier préstamo garantizado por bienes inmuebles realizado con el fin de comprar una vivienda se informe anualmente al Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC), que es la agencia federal de informes de la Junta de la Reserva Federal.
¿Qué préstamos se informan a la HMDA?
Si se alcanza un umbral, la institución informa todas las Solicitudes de Préstamos Cubiertos que recibe, los Préstamos Cubiertos que origina y los Préstamos Cubiertos que compra para ese tipo de transacción (ya sea Préstamos Hipotecarios de Plazo Cerrado o Línea de Crédito de Plazo Abierto, o ambos, si se cumplen ambos umbrales).
¿Qué hace que un banco HMDA sea reportable?
HMDA requiere que los prestamistas informen el origen étnico, la raza, el género y los ingresos brutos de los solicitantes y prestatarios de hipotecas. Los prestamistas también deben proporcionar información sobre el precio del préstamo y si el préstamo está sujeto a la Ley de protección de propiedad y equidad de la vivienda, 15 U.S.C. 1639.
¿Qué artículo no tiene que ser reportado bajo HMDA?
Si el préstamo o la línea de crédito no es un préstamo hipotecario cerrado ni una línea de crédito abierta, la transacción no involucra un préstamo cubierto y la institución financiera no está obligada a reportar información relacionada con la transacción.
¿Es el gráfico reportable de HMDA?
El 16 de octubre, el CFPB publicó un nuevo cuadro de referencia titulado “Datos reportables de HMDA: un cuadro de referencia general de información y regulación para los datos recopilados en 2021”. El gráfico está diseñado para usarse como una herramienta de referencia para recopilar, registrar y reportar los puntos de datos requeridos bajo la Regulación C, enmendada por
¿Cuáles son los tres errores más comunes en los informes de HMDA?
Errores comunes de HMDA para verificar antes de presentar
Reportar Refinanciamiento con Retiro de Caja en lugar de Refinanciamiento para el Propósito del Préstamo.
Informar Retirado en lugar de Aprobado No aceptado.
Informar el puntaje incorrecto (o no informar ninguno para los préstamos aprobados pero no aceptados)
¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar la modificación del préstamo de la SBA?
Aquí es cuando el portal de préstamos cambiaría de “procesamiento” a “aprobado”. Esto puede tomar tan poco como 10 minutos o hasta 12 horas. También puede ver “aprobado”, pero los documentos aún no están disponibles hasta que reciba un correo electrónico con la aprobación. Esto puede tomar algunas horas o más.
¿Puedo obtener una modificación de préstamo si estoy desempleado?
Los propietarios de viviendas desempleados y con dificultades pueden solicitar el programa de modificación a través de su respectivo prestamista hipotecario o administrador de préstamos si participa en UP. El programa reduce los pagos mensuales o suspende los pagos por completo durante un período determinado, según la capacidad de pago del propietario.
¿Por qué se le negaría una modificación de préstamo?
Las posibles razones para el rechazo de una modificación incluyen ingresos insuficientes, alta relación deuda-ingresos, documentos faltantes o historial de crédito moroso. De acuerdo con Loan Safe, la razón principal por la que se niegan las modificaciones de préstamos se debe a un error por parte del oficial de préstamos.
¿Puede obtener 2 modificaciones de préstamo?
Sí, es posible obtener una segunda modificación de préstamo, aunque estadísticamente es obvio que es menos probable que obtenga una segunda modificación si ha tenido una primera y una tercera si tuvo la suerte de obtener una segunda. Aunque es posible.
¿Las modificaciones de préstamo afectan su crédito?
Una modificación de préstamo puede resultar en una caída inicial en su puntaje de crédito, pero al mismo tiempo, tendrá un impacto mucho menos negativo que una ejecución hipotecaria, una bancarrota o una serie de pagos atrasados. Si no cumple con los términos originales de su préstamo, eso puede tener un efecto negativo en su crédito.
¿Se puede negociar una oferta de modificación de préstamo?
Si se aprueba la modificación de su préstamo, el prestamista le enviará una propuesta de acuerdo. Durante las reuniones con su prestamista, puede negociar la tasa de interés, el plazo del préstamo, los cargos por pagos atrasados y cualquier pago de buena fe que esté dispuesto a hacer.
¿Qué califica como HMDA?
La Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA) es una ley federal aprobada en 1975 que requiere que los prestamistas hipotecarios mantengan registros de información clave sobre sus prácticas crediticias, que deben enviar a las autoridades reguladoras. Fue implementado por la Reserva Federal a través de la Regulación C.
¿Qué es el cumplimiento de la HMDA?
La Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA, por sus siglas en inglés) requiere que las cooperativas de ahorro y crédito divulguen cierta información sobre los préstamos originados o adquiridos por la cooperativa de ahorro y crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito que están sujetas a la regulación final deberán tener planes y procesos implementados mucho antes de la fecha de vigencia.
¿Es una casa móvil HMDA reportable?
Pregunta: ¿Es una casa móvil HMDA reportable?
Por lo tanto, la respuesta es sí si el propósito del préstamo es la compra de vivienda, la mejora de la vivienda o la refinanciación.